银行“抢筹”

程志云

　　小严每天都有被追的感觉，他能做的就是狂奔。

别紧张，这只是眼下一个普通银行信贷员的生活状态。

“为了抢时间，我连夜加班炮制上审贷会需要的文件，连领导都陪着熬到12点多才回家。”小严说的是一个大型央企集团的矿产资源类项目。

其实，这个矿产项目从去年8月份就开始筹划，第一期需要2个亿做流动资金贷款，但由于项目本身周期长、开采工艺比较复杂，所以贷款始终没有落实。

“央企当然没什么风险啦，而且有上市公司股权作为抵押，但项目算不上很好。我想如果我们不能放，其他行估计也够呛。”小严说。

但去年12月以后，情况迅速发生了改变。小严发现已经有其他银行开始和该公司接触了，而且在拜访中，对方财务总监客气的暗示已经有其他国有银行愿意给他们更大规模的贷款，而且利率会下浮。

小严感到很紧张。这家大型央企是小严最重要的客户之一。他马上向主管行长汇报了情况，仅仅一周后，贷款不仅很快批了下来，利率还下浮10%。

在小严看来，这种情形在2006年以前经常出现，此后，由于信贷规模受到控制，他们的日子清闲了很多。现在，他们又快回到拼命找关系拉项目的时候了。“企业现在都是等着银行互相杀贷款条件、杀利率。如果我们搞不定，就需要更高层的负责人出面搞定”，他说。

2008年11月，国家启动4万亿投资计划的同时央行取消了信贷规模控制，从那时起，银行就逐渐从惜贷开始转向疯狂找项目、放贷款。一位农业银行北京某支行的信贷员从12月份开始就特别忙，平均每天至少要拜访一个客户，多的时候上午一个下午一个。不跑的时候就不停地给客户打电话，问他们有什么样的融资需求。

“最好的项目是与4万亿投资相关的铁路、公路、机场、能源、通讯、灾后重建等领域的贷款，如果是大型国企或者是省级直属的投资公司项目可以甚至先不考虑风险问题。而这类项目要占到贷款总量的一半以上。”他说。

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　　据了解，春节前后，连一些企业资质一般但现金流不错的项目，各家银行也都抢得打破头了。

光大银行的一位支行负责人表示，每年的第一个季度都是放贷高峰，但今年的放贷潮实际上从去年11月份就开始了。

一位股份制银行地方分行的负责人认为，由于大家的信贷额度放开了，各家银行手里其实都有钱，不会出现好项目握在手里的情况。尤其是地方上好项目非常有限，哪家抓项目抓得晚了，最好的项目就全被抢走了，到时候再不放低项目标准，今年的业绩可就泡汤了。

“一开始还仅仅是大行，但现在中小银行也都意识到了问题严重性。”他说。

目前，为了鼓励分支机构发动各种关系寻找好项目，一些银行在实际运行中已经取消了信贷上限。

某国有银行支行负责人表示，去年控制的贷款额度是40亿，直到年底才突破，而今年第一个月放出去的就已经30多亿了。分行领导告诉本报，只要有关系能抢到发改委批的类似铁路、交通等国家级的大项目，额度不是问题。

工行最新发布数据统计，工商银行1月份的各项贷款（不含票据融资）增加了1171亿元。其中项目贷款增加了693亿元，主要支持了电网、铁路、核电、公路等领域的国家重点项目建设。而工行 2008年全年新增人民币贷款为5300多亿元。

在某股份制银行最新版的信贷政策里明确要求信贷部门重点开展对铁道部的“总对总授信”，提前介入铁道部铁路基建项目的规划工作。重点选择国家《中长期铁路网规划》中的主干线、经济发达地区的客运专线、高速铁路、城际铁路项目以及主要煤运通道等经济效益良好的铁路基建项目。重点支持《国家高速公路网规划》中的收费高速公路项目。对于有高速公路收费来源、综合还贷能力强的交通系统可适当增加授信。

此外，为了提高信贷审批的效率，某国有银行总行要求风险控制部门协助信贷部门办公，以尽量缩短贷款审批时间。

对于信贷的快速增长，北京大学中国经济研究中心教授宋国青在一份报告中认为，在不考虑结构性变化的情况下，社会总体发放的贷款越多，企业利润越高，坏账比率就越小，对银行而言是好事。

不过，商业银行系统内部对于信贷的急速扩张或许可能没有这么乐观。一些银行已经看到了风险的端倪。

一位国有银行资金部负责人认为，信贷的大幅增加既是国家宏观货币政策的要求，也是各行竞争的结果。由于几次不对称调息导致息差收窄，银行的经营压力很大，不得不依靠放大规模来平衡利润。但放大规模的过程中难免鱼龙混杂，会增加坏账的风险。

一位地方股份制银行人士也表示，项目虽然很多，陷阱也不少。一些民营企业在资金链紧绷的情况下甚至会铤而走险制作假的项目书骗取银行贷款。某股份制银行还专门发文警示分支机构严格控制对地方财政资金统筹还款的授信业务。

但风险防范还是无法抵挡贷款狂潮的来临。2月12日央行发布的1月份数据显示，人民币贷款增加 1.62万亿元，同比多增8141亿元。

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