经济观察报 记者 陈周锡 “月息2分，你有多少，我们都要，”王志沏着茶言之凿凿地说，“如果你有熟人，愿以2分息向你借钱，你还会把钱存在银行吗？”

一直在做产品代理销售的王志，如今另一个身份是温州一家担保公司的负责人。王志说，公司平时业务就是“低息吸储、高息放贷”，这种“打着担保公司等旗号放高利贷”的现象在温州非常普遍，估计全市像他这样没牌没照的担保公司最起码有1000多家，运作资金在200亿元以上。

王志说，临近年底，再加上银行贷款缩量，之前一直活跃的温州高利贷市场再度疯狂，目前月息已飙升至5分，最高的甚至出现一两角。据人民银行温州市中心支行 （简称 “温州市人行”）监测数据显示，下半年温州民间借贷加权平均利率已连续5个月上升，其中11月为23.08%，比上个月上升了0.25个百分点。

作为央行民间利率监测试点，温州这个如今持续高烧的高利贷市场，让王志隐约感到风险正在加剧。

满城皆放高利贷

今年10月份，温州居民储蓄余额环比减少80.78亿元，这引起了温州市人行的高度关注，为此召集几家商业银行探讨原因。一位与会银行部门负责人说，钱去了资本市场、二线城市楼市、私募基金等领域。

然而，这一银行共识并未得到完全赞同。

一位商业银行财富管理中心负责人说，在低利率、高通胀下，很多居民把资金拿出来投资，其中更多流入民间借贷领域，估计与楼市、股市投资三分天下。

上述该银行负责人说，他周边1/3以上的朋友都在放高利贷，尤其是在一些温州工业经济强镇，比如柳市、永强、瓯北等，参与高利贷的人数更多、金额更大。一位温州市公务员说，他周边也有一些朋友在放高利贷，大的和别人合伙开担保公司放高利贷，小的拿出几万元放贷赚点家庭生活费。

王志估计，目前温州有1000多家担保公司，运作资金高达200多亿元，这还不包括在外温商群体，据说永强仅在上海一地放贷资金就高达50亿元。“目前温州几乎全城都在借贷，我们每天都能在报纸上看到担保公司的广告，担保公司俨然成为温州的第一大民间银行。”

与民间说法相佐证的是，温州市人行近期一次民间借贷问卷调查显示，温州民间借贷规模约为800亿元，其中企业民间借款160亿元、个人民间借款470亿元、融资中介借贷170亿元。从事借贷的融资中介，主要为从事高利贷的担保、典当公司等。

如今，在资金周转比较快的城市，比如温州、深圳、成都、杭州等，民间利率都在大幅上升。王志说，目前温州通过担保公司的高利贷，融资利息为1.5分至2分，贷出去的月息至少要5分以上，这在近年来温州乃至全国都是最高的。

与此相映衬的是，温州市人行监测显示，该市民间借贷利率已连续5个月上升，其中11月份民间借贷加权平均利率为23.08%，较上个月增长0.25个百分点。

在被温州市人行调查的对象中，有89%的家庭个人和59.67%的企业参与了民间借贷，个人参与民间借贷的数量比企业多；从企业看，被调查的6家大型企业中仅1家参与了民间借贷，而中小企业则有60%左右的企业参与其中，小企业参与度明显更高。

放贷资金从哪里来

值得关注的，温州民间借贷资金来源已不仅仅局限于 “闲散资金”，更有利用银行贷款、信用卡资金放贷的违法、违规现象。

近三年来，温州刷卡消费增长惊人。

中国银联浙江分公司王先生说，今年前三季度，温州刷卡消费2500余亿元，位居全省各城市第一，比上年同期增长了64%，约占全省刷卡消费总额的1/3，其中批发商品、房产、汽车等约占80%。值得关注的是，2008年还位居全省第一的杭州，今年前三季度刷卡消费额为1500亿元，同比上涨30%，已经远远落后于温州。

王先生不愿透露，温州信用卡消费额多少，只说全省信用卡消费额占刷卡消费的13%。之前银联温州有关部门公布过的数据显示，2009年温州市人民银行信用卡交易1448.48笔，交易金额1832.03亿元，同比分别新增51.78%和288.2%。

王志说，他有七八张信用卡，其中一张最高额度为13万元。信用卡套现后全部用来放高利贷，“这种现象在我的圈子里非常普遍。”他说，信用卡通过POS机套现，只要交给机主1%的手续费，但放贷利息高达5%以上，如此巨大利差谁都愿去赌一把。据了解，目前温州出现的信用卡最高授信为500万元，一二百万元的超白金卡、钻石卡等比比皆是。

另外，银行贷款是高利贷资金的主要来源之一。

王志说，在他公司的合伙人中，有的是办企业的，有的是在政府部门上班的，他们除了信用卡套现外，还可以用企业抵押贷款，官员可以帮助疏通审批关系。“从账面上看，这些贷款去向一点也没有问题，主要用于生产经营。但实际上，在企业和个人双重融资身份转换中，这些信贷资金往往被用来放高利贷，监管部门都难以调查。”

一位不愿具名的温州商业银行部门负责人透露，去年以来，因“违规放贷”被处分的温州银行部门人士屡有发生。

王志说，与之前传统资金拆借不同，温州高利贷向高风险领域投资的趋势比较明显，比如期货投资——甲方只有10万元做期货，为放大基数，找到乙方获得90万元资金支持。但乙方有条件，甲方须利润分配或者给予乙方高利息。一旦亏损，甲方10万元付之东流，乙方仍可拿回本金和利息。