6月19日，《中国金融行业不法贷款中介研究报告》发布暨圆桌沙龙直播活动在清华大学建华楼顺利举办。清华大学经济管理学院教授、清华经管中国金融研究中心主任、国家级高层次人才计划入选者陆瑶教授发布并解读《中国金融行业不法贷款中介研究报告》。

2023年中央金融工作会议提出加快建设金融强国的宏伟目标，金融强国应当基于强大的经济基础，具有领先世界的经济实力、科技实力和综合国力，同时具备一系列关键核心金融要素。2024年“两会”政府工作报告进一步提出，促进社会综合融资成本稳中有降，优化融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足中小微企业融资需求。

陆瑶表示，在金融市场持续发展的背景下，金融产品日益丰富、多样化且使用更加便捷。贷款中介在提高金融服务效率、拓宽金融服务领域、促进民营经济发展等方面起到了积极作用。然而近年来因不法贷款中介导致的各类陷阱及违法违规风险有所抬头，在一定程度上也影响了金融市场健康发展、甚至带来社会不安定因素。

没有金融安全就谈不上金融发展，也不利于经济社会的平稳健康运行。为此，清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、新华财经组建课题组，共同编制《中国金融行业不法贷款中介研究报告》，旨在深入剖析中国金融行业不法贷款中介的起源、现状及其对金融市场的不良影响，并提出针对性的对策建议，以期为促进我国金融市场的健康有序发展提供参考。

不法贷款中介是指以非法牟利为目的，无合法经营资质或违反相关法律法规及行业规范，通过虚假宣传、伪造材料、收取高额费用、实施贷款骗局等欺诈手段从事贷款中介活动的机构或个人。

课题组发现，这类组织或个人具有非法性、多样性、隐蔽性、欺诈性、逐利性等显著特征。其产生与发展受到经济、社会、法律和技术等多重因素的共同影响，并已成为中国金融市场健康运行不容忽视的问题。

这些不法贷款中介的作业模式通常包括身份包装、全网展业、千层套路、非法牟利等。具体套路涉及信息隐瞒与误导、隐藏费用与高额收费、资料包装、AB贷、职业背债以及诱骗客户贷款等，手段多样且复杂。

陆瑶指出，不法贷款中介的危害不容小觑，它们扰乱金融市场秩序、增加消费者风险暴露、损害消费者权益，助长金融风险，对金融体系的稳定和安全构成严重威胁。个别年化成本甚至高达200%。一旦借款人的收入无法覆盖高昂的利息，个人有可能快速陷入债务陷阱。这不仅扰乱了信贷市场的正常秩序，还可能引发社会道德危机。

课题组认为，要从根本上铲除毒瘤，妥善解决不法贷款中介治理难题需要各方共同努力。具体而言，可从以下五方面共同完善相关机制。

一是全面提升消费者金融知识与风险意识。通过建立常态化多样化的金融知识宣传机制、定制化金融宣传活动、加强执法力度与典型案例曝光等方式加强金融知识宣传教育，提升消费者的金融素养，维护金融市场的稳定。

二是引导贷款中介行业有序健康发展。为了有效治理和管控贷款中介，需在认可其市场价值的基础上，给予其指导、监督和管理，打击和取缔不法、违规中介，宣传和引导贷款中介合规经营，鼓励合规贷款中介应用数字技术等。

三是推动金融机构运用大数据与人工智能技术。鼓励金融机构应用运用大数据和人工智能等先进技术，提升风险识别能力，建立联防联控机制，推动政府、监管机构应用数字技术进行监督和管理金融机构。

四是加强立法与法规修订。进一步完善相关法律法规，明确不法贷款中介的违法行为及其法律责任，加大对不法贷款中介的惩处力度。政府可制定激励和试点政策，为合规贷款中介机构提供发展机会和支持。

五是促进跨公司合作与信息共享。通过建立政企合作模式、推动金融机构形成信息共享联盟等方式规范和治理贷款中介市场，促进金融行业的整体发展。