记者 胡艳明 5月10日，长沙银行（601577.SH）在上海证券交易所发布《2023年度业绩说明会会议纪要公告》，就业绩发布会中涉及到的长沙银行发展战略规划、资产质量等问题进行披露。

“截至2023年末，全行资产总额达到10200.33亿元，从启航于湘江的一叶扁舟成为乘风破浪的万亿巨轮。”在长沙银行2023年度业绩说明会上，长沙银行党委书记、董事长赵小中表示。

年报显示，2023年，长沙银行实现了“资产过万亿的城商行”的目标，全年实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%；归属于母公司股东的净利润（下称“归母净利润”）为74.63亿元，同比增长9.57%。

加大信贷投放 资产规模超万亿

2018年9月26日，长沙银行在上海证券交易所主板上市，是湖南省首家上市银行。

上市以来，长沙银行保持了比较高的资产增速。其中，2018年同比增长11.92%；2019年同比增长14.31%；2020年同比增长16.98%；2021年同比增长13.05%；2022年同比增长13.64%；2023年同比增长12.74%，突破万亿元规模。

长沙银行称，总资产快速增长主要归因于该行加大信贷投放，发放贷款和垫款余额占资产总额的比重从2022年末的45.62%提高到46.45%。

年报显示，截至2023年末，长沙银行发放贷款和垫款本金总额为4883.91亿元，较上年末增长14.64%。其中，公司贷款金额为2903.70亿元，增长20.50%，占比59.45%；个人贷款金额为1847.72亿元，增长7.40%，占比37.84%。

国信证券银行业分析师田维韦分析，2023年长沙银行贷款规模增速平稳，个人贷款增速有所放缓，对公贷款增长强劲。

从营业收入的构成来看，长沙银行在2023年的利息净收入和手续费及佣金净收入都实现了正增长。其中，2023年利息净收入为200.28亿元，同比增长11.47%，占营业收入的80.75%；手续费及佣金收入22.54亿元，同比增长14.28%。

当下，净息差的收窄成为银行业普遍面对的难题之一。2023年，长沙银行净息差为2.31%，同比下降0.10个百分点；净利差为2.43%，同比下降0.09个百分点。对于净息差同比下降，长沙银行在年报中表示，主要原因为利息净收入的增速低于生息资产的日均规模增速。

在2023年度业绩说明会上，长沙银行高管表示，2024年息差仍有下行的压力，主要表现在：资产端面临压力，一是贷款重定价，2023年6月和8月贷款市场报价利率（LPR）两次下调，再叠加按揭存量利率调整，去年仅影响一个季度，今年将会影响一整年；二是面临市场竞争，新发价格持续下行的压力，今年2月，5年期LPR下调25个基点，是LPR改革以来的最大降幅。

在负债端压力方面，长沙银行高管表示，一是同业负债下行幅度偏窄，近两年流动性宽裕的背景下同业负债贡献较大，一季度新发行同业存单发行成本回落，预计后续同业负债付息率会出现边际下行，但考虑到货币政策空间相对有限，后续下行幅度预计偏窄；二是存款定期化、长期化，尽管去年和今年多次下调挂牌利率，但受存款定期化、长期化影响，活期占比持续下降，存款付息率下行幅度偏窄。2024年，要继续把“稳息差”放在突出重要的位置上。

四方面夯实资产质量

在2024年一季度，长沙银行的营业收入和归母净利润保持正增长。2024年1—3月，长沙银行实现营业收入65.61亿元，同比增长7.89%；归母净利润20.93亿元，同比增长5.75%。截至2024年3月末，该行资产总额达到了10613.03亿元，较年初增长4.05%。

在总资产扩张的同时，资产质量也受到市场关注。资产质量方面，长沙银行在2023年末和2024年一季度末的不良率均为1.15%，拨备覆盖率持分别为314.21%和313.26%。不过，该行的关注类贷款率有所上升：2023年末，关注类贷款余额88.68亿元，关注类贷款率1.82%，较上年末上升0.34个百分点；2024年一季度末，关注类贷款率1.99%，较上年末上升0.17个百分点。

长沙银行高管表示，关注率出现小幅抬升，主要是由于长沙银行严格落实监管分类新规要求，主动开展更为审慎的风险分类，从严认定潜在风险并纳入关注类贷款管理，促进风险早发现、早化解、早处置。2023年不良生成率为1.31%，较2022年上升0.04个百分点；但2024年一季度不良生成率为 0.25%，较去年同期下降0.02个百分点，不良生成得到有效控制，呈现向好趋势。

在当前经济政策环境下，长沙银行高管表示，资产质量管控还是面临一定的压力，主要体现在两个方面：一是经济缓慢复苏背景下，部分小微企业和个人客户还款能力尚未完全恢复，个人消费贷、信用卡类业务风险面临压力；二是产业结构持续调整，如部分传统批发零售业、中低端制造业客户持续面临市场有效需求不足、产能过剩、新兴业态冲击等压力，处在新旧更替转型升级的阵痛期，该类行业风险隐患仍相对较高。

为夯实资产质量，长沙银行高管称，2024年，长沙银行重点做好以下几个方面的工作：一是持续优化信贷资产结构；二是持续深化全面风险管理，提升风险识别能力，坚定不移推动数字风控建设，充分发挥数字化对风险监测和管理的赋能作用；三是加强重点领域、重点行业、重点企业风险防控，特别是增强对房地产、普惠小微等领域的风险管控；四是多措并举开展不良处置，不断优化处置队伍建设、优化处置资源的分配和整合，提升回款效率和内催能力，为风险出清腾挪资源。

从营业收入的地区分布来看，长沙银行的主要业务在湖南地区，2023年湖南省内营业收入占比为 99.08%。

在业绩发布会上，赵小中表示，2024年是长沙银行新十年战略和新三年规划的开局之年，长沙银行将锚定“134568”新十年战略和新三年规划，走好“本土化、轻型化、数字化、场景化”转型路径，聚焦县域金融、新型政务、财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资等八大重点，把战略的路线图转化为发展的实景图。