新华财经上海4月30日电（记者杜康）29日，上海华瑞银行披露的2023年报显示，过去一年实现了营收净利双增长，尤其是普惠金融业务、消费信贷业务均有较大增长。这与华瑞银行近年来持续深耕出行金融，并推进本地化特色经营相关。

根据年报，至2023年末，上海华瑞银行总资产规模为492.71亿元，较年初上升16.3%；全年实现营业收入14.63亿元，同比增长50.8%；净利润0.53亿元，同比增加3.94亿元。不良贷款率1.66%，比年初下降20个BP；拨备覆盖率为205.24%，比年初上升11.6个百分点；流动性指标和风险控制类指标较为稳健。

聚焦普惠金融 提升服务实体经济实效

2023年，华瑞银行立足普惠金融、绿色金融、数字金融，充分发挥机制灵活、决策链短等优势，积极布局普惠金融产品体系，扩展普惠金融场景，不断提升金融服务效能。

该行持续优化迭代智慧供应链金融“瑞e”系列产品，基于“大出行生态”融合战略，拓展新能源汽车、连锁酒店等业务场景，将供应链金融和产业互联网有机融合，为生态内产业链上下游小微企业提供短期流动资金支持，为新质生产力发展注入金融动能。

针对泛场景的中小微企业，华瑞银行推出基于大数据风控数字普惠金融自研产品，以数字化手段提供灵活、便捷、高效的普惠型信贷产品和服务，解决产业链上下游和泛场景的小微企业主和个体工商户等短期生产经营周转的资金需求。

报告期内，华瑞银行普惠金融贷款余额较年初增长33%，贷款户数较去年增长95%，完成普惠“两增”指标，普惠信贷计划完成率达161%。截至2023年末，累计为普惠小微企业提供贷款约718亿元，累计服务普惠小微客户超20万户。

记者了解到，华瑞银行多年来坚持数字驱动，推动普惠金融高质量发展。一方面，建设自主风控的数字风控体系，持续压降自营新客风险水平；另一方面，实践基于数据驱动的小微金融风控创新，数据驱动审批策略。年报显示，该行2023年不良率为1.66，比年初下降20个BP。

深耕出行金融 以差异化产品体系助力提振消费

在经营发展保持稳步增长的同时，消费信贷业务大幅增长是华瑞银行2023年业绩亮点之一。

随着2023年国内旅游市场快速复苏，出入境旅游市场增长，带动酒店、出行等产业链增长，消费预期和企业信心稳中有升。华瑞银行积极搭建差异化金融产品和服务体系，逐步扩充生态网络，联合航空公司、连锁酒店、旅游内容供应商、汽车出行服务商等合作伙伴，拓展航旅出行场景，激发生态内出行金融需求。

年报显示，截至2023年末，华瑞银行特色消费金融产品“航旅贷”累计放款1807万笔，笔均放款金额0.72万元，累计服务客户1450万人。

据悉，布局出行金融以来，华瑞银行已逐渐形成以航旅贷为特色消费信贷产品，以“先用后付”金融服务和“出行贷”融资产品为延展的“1+N”出行金融综合服务体系，业务场景已覆盖连接航旅生态的行、食、住、游、商等多类别、多层次的金融需求。

华瑞银行还针对小微企业推出“先用后付企业版产品”，进一步加强与出行生态圈各主流平台的合作关系，撬动生态内的小微企业差旅金融需求。针对车主群体推出“出行贷”业务。

此外，华瑞银行与吉祥航空联合组建的“航旅金融创新实验室”，不断优化迭代“吉祥钱包”服务，实现钱包入口的用户“秒级”登录，新增“支付立减”及“积分当钱花”等特色服务功能，将华瑞银行钱包服务体系进一步拓展至航空、百货等贴近消费者出行生活需求的场景中。

探索线上线下融合发展 推进本地化特色经营

近年来，华瑞银行回归科技服务金融的本源，立足本地，探索线上线下融合发展模式，通过加强数字化服务能力和线下本地化展业能力，进一步提升金融服务可得性、便利性。

如华瑞银行依托手机银行App、微银行、小程序等自营“三店”电子渠道，全面向城市金融消费者、城镇常住居民和新市民等百姓人群，提供“无差别、不间断、体验佳”的数字化、线上化金融服务。截至2023年末，华瑞银行手机银行新增注册客户数较2022年增长2倍。

又如，通过沪上老字号品牌合作、线下周边社区联动，华瑞银行与超50家社区建立共建关系。聚焦“轻退休”客户群，华瑞银行以社区党建活动、社区一小时等项目服务社区客户，提供丰富的活动和权益以满足用户对非金融产品的需求，累计服务线下“轻退休”用户超过1.5万人次。

立足上海本地客群，通过数字化手段，目前，华瑞银行已经逐渐形成居民社区圈、商业社区圈和本地线上社区圈“三位一体”的“社区圈”金融服务体系，通过线上线下结合的方式对社区圈进行持续运营，为社区圈客户带来便利的数字金融服务。

编辑：幸骊莎