记者 汪青 “随着国际业务规模不断扩大，企业在进行全球资金管理时如果还是继续采用过往与多家银行和供应商协作集成、实施解决方案的模式不仅会导致企业成本上升，并且进入市场的流程也会变得更加错综复杂。而嵌入式金融服务模式的应用 ，则为企业业务创新和业务增长带来新的机遇。”Airwallex空中云汇中国区首席商务官黄晓明在4月19日接受记者采访时表示。

所谓嵌入式金融，是指金融解决方案与非金融工作流程的无缝整合，即在非金融组织的产品或服务中集成金融服务和工具。

黄晓明解释道，嵌入式金融服务模式不仅可以提高客户满意度、客户留存率和收入增长，还有助于企业重新分配资源来改进自身解决方案和平台，不必去建立和维护支付与资金管理服务设施。此外，也避免高昂的外汇费用、合规成本和运营成本。

Airwallex空中云汇最新发布的《嵌入式金融的总体经济影响报告》显示，公司嵌入式金融方案可使企业投资回报率增加237%。在拓展新市场增加280万美元营业利润的同时，节省660万美元的外汇货币兑换和交易费用，避免470万美元的支付集成和维护成本、270万美元的MTL支付牌照和第三方服务费用。此外，还能提高资金付款周转速度，改善客户体验，轻松实现合规。

一家金融科技公司的全球运营主管在接受记者采访时表示，在使用嵌入式金融后，公司进入新市场变得更容易，不必费力寻找合作伙伴来管理当地客户资金，也不需要和新供应商进行集成。

“如果与传统银行合作伙伴进行集成，可能需要耗费长达两年的时间。现在通过嵌入式金融服务可以将进入新市场的时间缩短至六个月时间左右，因而公司能够在第二年和第三年获得更多来自新市场的利润。”上述全球运营主管表示。

实际上，随着金融科技不断成熟，嵌入式金融也正在成为更多平台型企业的选择。

“根据我们的了解，中小型公司和平台型企业出海过程中普遍都会受到全球金融监管趋严、高昂的前期研发成本投入、系统集成开发时间较长等因素影响。由此也预计，嵌入式金融服务因其研发成本与操作成本更低、更贴近金融监管要求等优势，将获得更快发展。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示。

根据贝恩资本预测，到2030年全球嵌入式金融的市场规模将超过7.3万亿美元。尽管发展前景广阔，嵌入式金融在发展过程中仍需要克服监管难度、安全性问题、整合难度以及客户保护等挑战。

一位行业人士在接受记者采访时表示，数据安全和隐私保护是嵌入式金融整合过程中的重要挑战。由于金融服务涉及大量敏感数据，因此在整合过程中，如何确保这些数据的安全性、防止数据泄露和滥用，是一个亟待解决的问题。同时，随着数据保护法规的不断加强，合规性要求也越来越高，也给嵌入式金融的数据处理和管理带来了更大的挑战。