记者 胡艳明 2024年3月28日，中国银行业协会与普华永道联合发布《中国银行家调查报告（2023）》（以下简称《报告》）。该报告以银行家的视角聚焦中国银行业的发展动向，今年已是第15年发布。

本次调查在全国31个省级行政区域（不包括港澳台）平行展开，参与调查和访谈的中国银行业金融机构共有282家，基本覆盖了各类银行业机构。调查有面向银行家的电子问卷调查，以及多种形式的调研访谈。通过10个月有序调查跟踪，共回收有效问卷1643份，实地调研访谈各类银行共计15家。

对于未来经济增速，29.4%的银行家认为未来经济增速会维持在5.0%—5.5%的区间，27.0%的银行家认为未来经济增速会维持在4.5%—5.0%的区间，17.9%的银行家认为未来经济增速会维持在5.5%—6.0%的区间。”

普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示：“随着国内宏观调控政策效应持续释放，我国经济增长持续回升向好，高质量发展稳步推进。银行家对未来国内经济运行平稳性预期增强，在日常经营管理中密切关注金融监管、支持小微企业和‘三农’发展、人民币国际化等关键议题。此外，银行家认为国际政治经济环境也是未来影响国内宏观经济的重要因素之一。”

从银行家日常经营中最为关注的外部环境因素来看，调查结果显示，金融监管政策（65.5%）和宏观经济政策（58.5%）继续保持前两位，且关注度明显高于其他因素。此外，“支持小微企业和‘三农’发展政策”（26.0%）、“国际政治经济环境”（23.3%）和“大力发展普惠金融导向”（16.9%）等因素也受到银行家的关注。

银行首要战略重点

《报告》指出，智能化与数字化转型是银行首要战略重点，也是特色化经营的重要措施。推进数字化转型既是银行业积极响应政策要求，更好服务经济社会发展的需要，也是银行业适应市场需求和顺应时代发展的需要。

调查结果显示，61.2%的银行家选择将“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.3个百分点，继续位列首位。超四成银行家将“推进风险管控能力提升”（41.5%）作为重要战略选择，与上年度相比，该选择占比仍然排在第二位。

2023年以来，存款仍为银行负债增长的主要驱动因素，但揽储竞争压力仍然较大。54.1%的银行家认为“优化负债结构，降低综合负债成本”是银行业未来利润首要的增长点。此外，“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”（51.9%）和“提高资产质量，降低坏账损失”（39.1%）也是银行业推进利润增长的重要途径。

在经营压力提升和竞争同质化加剧的背景下，银行业积极谋求和推进特色化经营策略。60.2%的银行家认为，借助科技手段进行数字化转型是银行业最主要的特色化经营策略。此外，为小微企业提供一体化融资服务（55.9%）、深耕区域化发展（46.0%）也是银行业特色化经营的重要策略。《报告》认为，加大对小微企业金融服务力度，是培育新客户群体的有效手段，更是对国家政策的重要响应。深耕区域化发展，有利于深入挖掘相应区域的业务，提高银行的金融服务深度，形成特色化经营。

信用风险受关注度最高

在信贷业务方面，调查结果显示，2023年，农林牧渔业首次成为银行信贷投向重点支持行业之首，排名由第三升至第一。电力燃气业（含光伏、风电）在银行信贷投向的重点支持行业中仍排名第二。医药业在银行信贷投向的重点支持行业中的排名则由第一下降至第三。此外，节能环保产业成为银行家最关注的绿色贷款投向领域，做好新市民金融服务成为银行家新增重点关注领域。

根据2023年银行家对所在银行的风险关注度给出的评分结果（1分表示风险关注度最低，5分表示风险关注度最高），信用风险作为银行业最基础、最重要的风险，关注度得分为2.77分，显著高于其他类型风险。市场风险（2.69分）、操作风险（2.61分）的风险关注度分别位列二、三位。2023年各类风险关注度平均分为2.58分，较2022年降低14.7%。信用风险仍然备受关注，操作风险重视度有所提高。