近日，在刚刚结束的十四届全国人大二次会议上，“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”被写入了政府工作报告。这不仅是去年中央金融工作会议“做好金融五篇大文章”在国家方略层面上的正式延续，同样也为全体金融业如何以高质量金融服务助力经济高质量发展，写下了金融强国战略的具体部署。

过去的一年，面对国民经济回暖复苏、消费市场回升向好的基本面，各家金融机构尤其是以平安银行为代表的银行业正在主动求变、加快转型升级的步伐。3月15日，平安银行正式发布了2023年年度业绩报告：2023年，平安银行实现营业收入1,646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%，持续保持正增长；资产总额55,871.16亿元，较上年末增长5.0%；不良贷款率1.06%，总体保持稳定；资本充足率13.43%，较上年末提升0.42个百分点。印证平安银行选择“企稳”与“调优”并举，稳重求进、全面贯彻高质量发展的经营格局。

这其中，作为平安银行盘活零售客群和流量价值的尖兵，平安银行信用卡2023年度业绩显示，为积极应对外部经营环境变化，推进信用卡业务转型升级，主动深化存量客户经营，加大优质客户的经营力度，2023年信用卡消费结构及资产结构进一步优化。线上消费占比、信用卡循环及分期日均余额占比均同步上升。具体来看，2023年末，平安银行信用卡流通户数5,388.91万户，全年信用卡总消费金额27,815.04亿元，其中线上消费占比同比提升6.7个百分点，信用卡循环及分期日均余额占比同比提升4.1个百分点。平安银行信用卡以数字化转型为改革筑底、以“客群”和“场景”为两大核心抓手、以“金融惠民”理念扩大服务边界，走出了一条企稳与调优并行、提质和拓展同轨的高质量发展道路。

精细化经营驱动业务调优，数字化深耕谋求转型破局

现如今，中国信用卡市场已经彻底步入存量时代。行业人士指出，信用卡行业的未来必须围绕着存量客群实现深拓，谋求信用卡客群品质、消费结构及资产结构的进一步优化。在平安银行信用卡2023年度业绩中可以看出，深化信用卡存量客户经营并纳入数字化转型的底座支撑，激活存量客群、谋求优质客户的深度经营，已成为平安银行信用卡的主要运营脉络。

平安银行信用卡在2023年持续推进客群精细化经营并取得颇多硕果。例如针对车主客群，优化“好车主信用卡”及“平安加油”平台，打造一站式车生态服务；针对财富客群，升级白金卡产品体系，树立商旅出行、车主生活、酒店餐饮、高球私享、亲子运动五大权益；针对年轻客群，深化一卡多权、推动卡权分离，形成视频茶咖、商超会员、运动健身等20多项权益矩阵。

与此同时，2023年平安银行信用卡坚持以科技赋能推进数字化经营能力升级，对内建立起一套信用卡客户服务的智慧经营体系，对外给客户带来省心、省时、又省钱的超值服务体验，最终建立以客户为中心、以数据和AI驱动的经营模式，覆盖全时全域，提供千人千面、陪伴式、有温度的金融服务。

2024 年积极把握消费复苏契机，持续做强客户精细化经营，深挖并分层客户需求并在此基础上持续做强产品、权益体系，配以不断强化的智能化风险管控和服务，提升客户价值，或将成为平安银行信用存量客户与优质客户经营的破局密码。

场景化生态打开创新空间，多元化服务释放消费活力

2023年是原银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的一周年，回顾信用卡新规中透露出的信用卡行业整体环境和发展趋向，不难发现当信用卡行业的发展模式从粗放型转向差异化和精细化之时，如何构筑场景生态并从中打开更加具有想象力的展业空间将是各家银行机构面临的全新挑战。

如果说精细化客群经营是平安银行信用卡提质调优的聚焦点，那么场景化生态就是创新求变的覆盖面。相较前者，场景化生态是平安银行信用卡意图实现线上线下一体联动、拓展境内境外服务外延、落地新型产品或服务的实施框架。与单个的场景渗透不同，纵观2023年，线上、线下、跨境、分期……平安银行信用卡不仅实现了一揽子式的“场景-活动-产品-服务”横向穿透，同时也形成了科技赋能、数据沉淀、消费激活的一体化纵向共振。

具体来看，在线下场景，平安银行信用卡锚定本地化、场景化服务，实施了诸如“平安有礼北京优选”等“在地化营销”线下活动，“一城一策”覆盖线下核心商圈、大牌商户的同时结合“天天88”等主题系列活动，回馈当地客户并提升消费体验。在线上场景，平安银行信用卡通过平安口袋银行App设立品牌专区和活动阵营，持续升级“日日惊喜·月月狂欢”平台，并且与电商平台开展分期满减等活动、与支付宝联合开展积分兑换上的异业合作，再度拓展消费场景。

2023年年度业绩报告显示，平安银行信用卡线上消费占比同比提升了6.7个百分点。未来线上线下如此的融合联动将继续发展。信息显示，2024年1月8日“平安1.8财神节”期间，平安银行信用卡再次启动“超级88·龙腾福跃”新春活动，继续在线上、线上实现餐饮、出行、娱乐、旅游等各类消费场景的深拓。

此外，分期场景成为平安银行信用卡2023年打造场景化生态的亮点。信息显示，2023年平安信用卡分期业务全线升级，包括账单分期、现金分期等全线生息产品。2023年年度业绩报告中，平安银行信用卡循环及分期日均余额较去年同期提升了4.1个百分点，充分凸显了分期场景相关业务所取得的佳绩。而2024年在结构调优、高质量发展的目标下，平安银行信用卡将继续推出更具竞争力的分期活动和精准运营，以实际行动助力消费提振和经济复苏。

而在境外场景，平安银行信用卡在2023年持续为相关客户打造出境旅游、留学所需的金融服务和消费权益，以及“平安出发、品鉴世界”系列主题活动，助力打开境外消费场景。未来随着2024年出境放宽，境外场景的深拓扔将持续。

多领域探索不忘为民初心，高质量跨界凸显品牌价值

金融机构不囿于自身发展，更担当成为实体经济的助推器、国计民生的稳定器、以及美好生活的强心剂。换言之，金融机构的“外部效应”将在社会责任、金融惠民、绿色生态等时代命题之下愈加丰富。

平安银行信用卡长期坚守“金融为民”的初心，除了场景端实施金融大促激活消费、提振信心，尽可能地为客户构筑更加“省心、省时、省钱”的消费体验之外，在其他的一些内外部环节，展现出一家综合性金融集团成员的突出价值。

例如，在文化跨界上，无论是全程冠名话剧《惊梦》2023全国巡演，还是冠名陈奕迅Fear and Dream世界巡回演唱会-上海站。平安银行信用卡不仅取得了“金融美学”在异业品牌联动上的突破，而且还能够反过来在私域营销、品牌共鸣上书写独特的合作方法论，为以后金融机构的文化类跨界合作提供了范本。

在数字金融方面，平安银行信用卡继续强化自主研发的“A+”新核心系统，实现100%流量由国芯云服务承载的全量上云，不仅实现了降本增效，而且准确地对业务场景创新实施驱动。此外，平安银行信用卡的智能语音中台服务已经渗透至全行2100个业务场景。

而在金融安全和消费者权益保护上，平安银行信用卡不仅根据大数据聚类、图计算、声效技术准确识别金融黑产，而且还秉承“专业守护共筑平安”的治黑主张，与政府部门高效联动并建立了黑灰产治理的长效机制。值得关注的是，2023年12月，平安银行信用卡支付安全SAFE体系重磅升级，对电信网络诈骗和伪冒用卡进行重拳出击。数据显示，2023年平安银行信用卡全年累计防堵潜在损失超40亿元，较2022年增加超2倍，涉诈账户数较2022年下降超 90%。

在绿色金融上，2023 年平安银行信用卡推出了悦享白金卡绿色出行卡，倡导绿色出行、践行环保主张，并针对此卡推出一系列专项活动，包括出行立减券、积分折扣、商品权益兑换等。2024年围绕“绿色金融”的大命题，等待平安银行信用卡解锁更多举措。

平安银行党委书记、行长冀光恒在在年报致辞中表示，这一年平安银行保持战略定力，坚持零售银行定位不动摇。面对未来，平安银行信用卡也将在“零售做强”的战略方针下稳中求进，开启高质量发展的全新征程。