记者 姜鑫  “一是保险公司发展的基础在于各级分支机构；二是保险基本规律与监管规则构成机构经营底层逻辑；三是具备顶层思维才能有发展新作为。”

2024年1月18日，大家保险集团原总经理徐敬惠出席由A智慧保与新时代保险联手打造的“2023年度中国保险鼎峰50人论坛”，并发表“新形势新格局新作为 透析机构经营的底层逻辑、顶层思维”的主题演讲分享了他的三点思考。

首先在保险公司发展的基础方面，徐敬惠认为，分支机构经营是保险公司发展的主要抓手，而且机构经营质与量决定了公司整体发展水平。他谈到，过去总公司往往把增设分支机构作为发展增量的主要抓手，不太重视存量管理，更缺乏对机构经营逻辑的基本理解，分支机构的表现主要取决于一把手的强弱。“以一把手带出强机构，这个逻辑我认为不成立了，我们还是要靠制度体系、靠逻辑去运作。”他说。

徐敬惠说：“我们容易用上一轮高速发展和宽松环境的利的一面来看待和比较当下所处的状态，而忽视了其造成的乱象、积累的风险所带来的发展困境和长期风险。”

徐敬惠表示，随着全新金融监管体系的建立，近距离监管、贴身监管已成为常态，保险机构经营的底层逻辑随之被更新，当中的逻辑就是保险基本规则和监管规则，这些规则涉及产品销售、营运服务、渠道管理、队伍招募、产能提升、资源配置等方方面面，一旦触犯会有很多不良后果，包括蚕食资本，削弱偿付能力；误导销售，危及消费者利益；业务财务数据不真实，直接给公司与股东带来负面影响等。因此，机构经营必须坚守合规底层逻辑。

当前宏观环境也已生变，如何克服“下行态势”的困扰并解答“活下来”的焦虑，这是机构普遍面临的问题。

对此，徐敬惠指出，从顶层思维上看，可以观察到四个方面的传导趋势，这些传导趋势正在引导行业深度转型并推动高质量发展。

一是强调行业的功能定位。发挥保险业的经济“减震器”和社会“稳定器”功能，围绕经济建设和民生需求，聚焦主责主业，提升保险保障和服务功能。

二是明确业务主攻方向。如人身险方面，奋力推动商业养老保险高质量发展，千方百计实现资金保值增值；全力构建商业养老保险高质量发展新格局，探索推出具有不同保障内容、收益模式，适合特定群体需求的养老保险产品和服务。财产险方面，建立财险公司综合监管评级体系，加大车险领域“报行合一”检查处罚力度；研究准备金非现场监测指标体系，推动新材料保险、科技保险等发展等。

三是形成全面监管体系。强化覆盖机构全周期、业务全过程、治理全链条的动态监管，监管系统和数据将互联互通，通过数据指标监测分析，提升风险的识别与监控能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置。

四是持续保持合规高压。突出“严”的基调，做到应罚尽罚，让做坏事的人付出惨痛代价，严防罚不及损、罚不及得。决不允许查而不处、该罚不罚。让违规主体有痛感。严格执行“双罚”制度，加大人员处罚力度。严肃惩处违法违规高管，避免只罚“下”不罚“上”。