日前，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，实施意见明确了未来五年推进普惠金融高质量发展主要目标，并提出了一系列政策举措。其中提出，支持金融机构深化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，实现数字化转型，打造健康的数字普惠金融生态。

在普惠、小微金融领域，我国银行为主、非银类金为辅的信贷供给格局与监管格局均已基本形成。作为国内领先的金融科技企业，度小满持续探索线上金融服务，让金融服务更精准有效、更有温度。

在经济观察报联合百度营销出品的《AI自有光》节目中，邀请到度小满信贷业务总经理梁嵩和百度MEG销售业务平台行业一部总经理崔丽，共同探讨在线上金融服务中，AI大模型如何帮助金融科技更精准更高效率地识别客户、提供服务。

大模型助力，精准识别用户需求

度小满的前身是百度金融，2015年12月，百度将其金融业务整合为金融服务事业群组。到2018年，度小满正式从百度集团拆分出来，独立运营，并创建了度小满这个品牌。

梁嵩表示，度小满的目标是通过推动人工智能技术在金融行业的应用，使金融更加普惠。在技术方面，通过多年的服务实践，度小满使用人工智能技术来洞察和理解用户的融资需求、资金使用节奏和借款还款特点等，并为他们提供更贴心的服务。

在智能营销方面，互联网大数据的特点在于高维、稀疏、非结构化，而且时效性非常强。度小满通过自监督学习技术、异构图神经网络技术、长短期记忆网络技术，将这些互联网数据串联起来，体现出单独数据无法体现的价值。此外，度小满还使用广告的RTA技术提高营销的精准度。

在风险管理方面，度小满将大数据和AI技术深度应用于用户画像、行为分析，包括征信解读等方面。例如，通过技术手段解析征信报告中的40万维变量，度小满帮助金融机构将风险模型的风险区分度提高到26%以上。

在用户体验和运营效率方面，度小满应用人工智能技术提高机器人的语义识别和意图理解能力。现在，机器人的有效会话率等关键指标已经超越了人工平均水平。RPA机器人已经取代了60%以上重复性的信贷审核工作量，为更多用户提供更高效的服务体验。

与一般的产品营销不同的是，金融平台的营销在实现普惠金融目标方面具有重要意义，可以帮助更多人获得必要的金融知识和技能，扩大金融服务的覆盖面和服务质量，营造良好的金融生态，增强金融机构的社会责任感。

谈及营销技术，梁嵩表示，在AI快速发展的驱动下，理想的未来终极营销状态应该是没有营销广告。广告即内容，所见即所想，用户在潜意识中此刻想要得到的服务，就应该自然呈现在用户当下的媒体场景中。然而，这需要金融机构深度理解和洞察用户需求，特别是对实际需求的把握。百度在这方面具有天然优势，因为每一次用户主动搜索和浏览都是一种潜在需求的真实表达。因此，无论是在表达对象的选择上，还是在表达时机上，度小满与百度的合作都能够实现相对精准和匹配。

崔丽介绍，在效果营销方面，度小满和百度借助双方数据优势，在营销获客、风控识别、运营效率方面进行了深度合作。例如，OCPC授信模型提升营销获客的精准度；联合建模智能识别用户意愿和质量提高广告ROI；百度智能商家经营平台打造营销闭环，提高客户运营效率，增加用户长期价值。在未来的合作中，百度将和度小满一起，探索AI营销带来的更多可能性。不仅要将「商家BOT」、「擎舵」、「轻舸」等百度最新的AI商业产品用起来，更多是要参与到度小满的品牌建设、用户心智影响和经营转化中来，拓展更多元的营销模式。

“通过人工智能的技术应用，我们现在可以完全解析用户过去很长一段时间内的用款规律。以小微企业主为例，根据其行业特点，他们通常在每年的6月、3月和9月有固定的用款周期。通过机器学习的能力，我们可以抽离出用户的这种规律性，并提前进行预测。在用户不需要的时候，我们不会打扰他；而在他临近需要的时候，我们会自然地呈现在他面前，提供极致化的用户体验。”梁嵩说，精准的金融服务能够更好地了解客户需求和市场变化，更好地满足客户需求，提高客户满意度。

多管齐下，提升营销与科技适配度

2022年，度小满与百度联手打造了一场名为“AIGC元宇宙歌会”的创新项目，给梁嵩留下了深刻印象。作为行业率先基于AIGC技术的歌会，通过智能作词作曲生成了歌曲《心中的光》，传达了度小满的品牌愿景——愿成为用户心中的那道光。这首歌由数字人度晓晓和品牌IP满小喵共同演唱。在营销传播方面，这次歌会取得了数十亿的品牌曝光和数千万的观看人次。

梁嵩说，这次歌会活动不仅丰富了度小满品牌的科技内涵，也塑造了值得信赖的金融科技企业形象。可以称得上是创新型营销的优秀样本。在营销内容创作上，度小满与百度进行了许多探索。例如，利用百度的AIGC创意平台，生成了新颖、吸引眼球的AI数字人创意。这种创意的点击率比常规高出40%以上，同时大幅降低了拍摄短视频的成本，提高了效率。

目前，金融科技领域正在经历日新月异的技术迭代，AI大模型的出现更为加深了技术的分野，市场参与机构需要不断更新和优化产品和服务，保持竞争力。

崔丽谈到，要做到“更智能、更精准”，一定是要把AI技术用在内容里、数据里和与消费者的交互里。第一，在内容营销层面，金融品牌可以借助百度AI数据优势，基于用户搜索意图行为洞察，精准洞悉消费者对于内容的偏好，有的放矢定制生产内容；利用AI技术生产更多维全面的内容，给消费者提供更专业贴心、更具交互性的线上购买服务体验；

第二，在用户画像层面，金融品牌可以和我们百度合作，借助AI数据能力、信息流GD等产品从全网更具针对性的圈人、找人、触达受众；从而更好促进消费决策；

第三，在终端销售层面，AIGC可以为消费者提供更高效、更精准的沉浸式服务。例如，可以利用金融行业“商家BOT”，通过自然语言处理技术实现与消费者的智能交互，提高客户满意度和忠诚度，培养自己品牌的粉丝。

然而，要训练出性能好的大模型，需要大量高质量数据的支撑，同时人力和物力的投入成本也较为高昂。对于金融科技企业来说，加强与外部技术企业的合作，是一条效率更高的发展路径。

崔丽认为，对于金融企业来说，选择适合自身需求的AIGC合作伙伴和工具非常关键。不是每个企业都具备训练模型和打造模型应用的能力，也不是每个企业都能够提供行业和市场相关的洞见和建议，所以这个时候选择一家可信赖合作的伙伴和平台就变得异常重要。在这方面百度无论从技术还是营销领域的深耕都是业内翘楚，企业能在广告场景快速体验AIGC的能力和优势，实现从探索到应用的过渡。期待以更开放的姿态，以人为本全面推进AI在金融营销领域的深化应用，实现金融服务全生命周期人性化、智能化。