经济观察报 记者 胡艳明 金融机构加大科技投入的同时，融资担保机构也在依托数字化技术进行转型。作为全国首家省级再担保机构，北京中小企业融资再担保有限公司（下称“北京再担保”）正在进行一场数字化转型探索。

北京再担保党总支副书记、总经理俞静将融资担保行业的数智化转型比喻为“一场融资担保行业的蒸汽革命”。

俞静在接受经济观察报记者采访时表示，“深刻理解客户并了解业务是数字化转型的前提。我们是在对传统业务流程的深度理解和重构的基础上，利用数字化和智能化手段提高效率、降低成本的转型。”

据俞静介绍，北京再担保基于多年系统开发积累以及多维度数据源，结合外省的优秀经验，并根据现在北京市行业当中面临的一些问题，进行全流程的梳理，历经3个月的建设，打造的“北京再担保数智平台”8月29日正式上线试运营。

2023年上半年，北京再担保先后前往湖南、江西、江苏、山东、上海、浙江等地同业机构调研，全国各地区融资担保行业数字化水平参差不齐。并且，北京再担保对全国各地区服务小微企业融资的数字化平台进行了详细的调研分析，各地建设情况差距也较大。

俞静表示，“数字化转型一定要务实，一定要结合公司自身财力和业务情况，综合考虑如何稳步推进。”

数智平台“搭桥”

北京再担保作为北京市中小企业融资担保体系建设的基础性平台，资本金规模31亿元，并受托管理着中央财政出资的小微企业担保代偿补偿专项资金3亿元，以及北京市西城区中小微企业担保风险补偿资金5000万元。

北京再担保提供的再担保业务主要涵盖银行贷款担保以及其它融资担保和部分非融资担保，满足不同发展阶段、不同类型的中小微企业和“三农”融资需求。

随着数字化的发展，北京再担保开始建设由担保机构、金融机构和政府部门参与，业务覆盖市区两级，产品涉及间接融资与直接融资的中小微企业融资服务平台——“北京再担保数智平台”。

俞静表示，北京再担保数智平台凝集了北京再担保深耕融资担保、再担保行业15年的专业经验和数据积累，整合了北京国有资产经营管理有限公司在云服务、信息安全保障、中小微企业服务方面的资源优势。

从公司以往数据来看，截至2022年年底，北京再担保累计承保规模超过6000亿元，覆盖的中小微企业（含农户）超过17万户次。2022年，通过北京再担保纳入国家融资担保基金的业务规模达到399亿元，同比增长20%。截至2022年底，累计纳入国家融资担保基金的担保业务规模已达1271亿元。同时，北京再担保成立以来累计为22家担保公司650余个代偿项目提供了超过13亿元的补偿。

俞静认为，“目前，随着经济下行压力的增大，小微企业、金融机构和各级政府都面临着更加严峻的外部环境，以及随之而来的深刻调整。推动数字经济的发展，依托数字化技术实现降本增效已成为全社会各行业的共识。我们是在对传统业务流程的深度理解和重构的基础上，利用数字化和智能化手段提高效率、降低成本的转型。我们将平台冠名‘再担保数智平台’体现了平台的发展定位，我们将在平台现有功能的基础上，强化AI在担保垂直领域的训练，实现全方位数字化转型”。

据北京再担保方面介绍，再担保数智平台上线以后，日均点击量已经过万，合作银行及其他金融机构73家、覆盖金融网点2597家，发布金融产品59款。近日，北京市地方金融监督管理局会同国家金融监督管理总局北京监管局依托大数据筛选的“白名单”首批1000户企业名录通过“北京再担保数智平台”予以公示。一周内，合作银行已对接联系735户“白名单”企业，予以积极响应。同时，数智平台通过构建、优化大数据预判和智能预审模型生成贷款额度建议。而且，平台已为各入驻银行的分行或支行开设账号，具体企业名录已推送至对接人的平台账户端。

俞静表示，“北京再担保数智平台”主要应用的技术包括：第一，基于自然语言处理，以大模型为基础的人工智能技术生成数据；第二，利用自身经验积累形成的知识图谱（KG）去实现产品设计和智能审批；第三，流程自动化处理。在现有数据和工具下，对公司原本的流程和制度重构，利用智能流程自动化（RPA）、机器人流程自动化（IPA）技术实现流程的自动化，包括智能试行审批流、资金流、合同流等；第四，智能客服。

俞静解释，从功能来看，企业可通过数智平台“申请金融服务”及“金融超市”板块，提交融资、保函或股权投资申请，一键直达金融机构，所选机构可快速响应。企业还可通过“线上签约”模块使用电子签章出具电子签章文件。

同时，数智平台也可以帮其他担保公司和银行获客。俞静介绍，该平台可为担保同业提供再担保、融资直保、非融资等标准SaaS系统，以及电子签章、线上抵押登记身份核验、线上公证、评审报告、保后下单等全流程数字化工具，并链接包括工商、司法、税务等多维度数据。

“平台可为银行机构提供产品展示、系统直连对接、业务校验、联合建模、合作数据直连、获客推送等服务，促进银担合作，还可以为政府政策实施提供支持工具。”俞静说。

下一步计划

过去几年，全国各地陆续成立地方融资平台，其名称略有不同，比如“某地金融综合服务平台”“某地小微企业金融综合服务平台”等等。

例如，国家发改委财金司指导下成立的全国中小企业融资综合信用服务平台（全国信易贷平台），央行的地方分支机构、地方金融局、银保监局等机构牵头成立的金融综合服务平台，以及新一轮数字化转型当中催生出来的征信平台。

这些平台提供服务的类似，平台来做银行和企业之间的“红娘”，银行发布信贷产品，企业发布融资需求。

数字技术、人工智能技术浪潮扑面而来下，担保行业也在思考数字化转型。

在北京再担保数智平台正式上线运营之前，北京再担保在全国多地进行了调研。俞静认为，有的平台数据基础相对扎实，但各地小微企业融资服务平台还存在以下问题：第一，各地小微企业融资服务平台缺乏统一规划，存在发改委、国家金融监管总局等部门、省市两级重复建设现象；第二，涉及小微企业融资的数据在获取和使用方面，各地存在不同程度的障碍，公共数据资产的“普惠性”和“公共性”不足；第三，参与小微企业融资的各方主体未能真正实现业务互通和信息共享，数据孤岛现象严重。

俞静对记者表示，与其他平台相比，因为北京再担保位于服务小微企业融资最基层，所以知道银行、担保机构、政府部门各自在推动融资过程中的痛点、知道为什么小微企业融资难。因此，其围绕着解决小微企业融资过程当中如何降成本的同时，提高小微企业融资的便利性和获得感，同时如何降低风险三个维度来解决目前业务当中的问题。

从很多地方平台的运营情况来看，某地方平台负责人曾对记者表示，平台对小微企业免费，大部分是采取“政府购买服务”，委托一个运营的主体来负责。一般平台背后会有支撑单位，因为单靠以公务员体系的人手和规模条件，难以运营一个较大平台。与其他地方平台不同，北京再担保数智平台由北京再担保独立运营。

对于未来的计划，俞静表示，下一步，平台将不断丰富数据维度和智能化功能，进一步增加平台的核心竞争力。例如，平台第二期建设会围绕着行业中小微企业当中融资的痛点，解决不同场景下的问题。

俞静称，北京地区的再担保业务发展早，市场化程度高，专业化水准高。但是全国范围之内，还有很多省份的融资担保行业是新兴的业务，北京再担保数智平台的功能和模块进行模块化以后，同业可以免费复制、使用。

“随着这个行业的变动，可能还会不断地有各种各样的问题的出现。其实也是一个不断完善的过程。”俞静表示，再担保也属于是公共政策实施的平台，比如对行业的监测，帮政府对特定政策对象进行统计分析。所以平台可以通过规则来进行自动地抓取，自动地生成，未来会对接各级政府主管部门逐步构建集中获客端口并丰富线上交互产品。