世界玩具看中国，中国玩具看广东，广东玩具看澄海。广东汕头澄海地区作为中外闻名的玩具生产出口基地，在全球玩具产业领域具有强大实力和巨大影响力，享有“中国玩具礼品之都”的美誉。近年来，平安银行深耕普惠金融，持续关注区域产业升级与发展需求，其广州分行下辖的汕头分行，在金融支持汕头“两特”之一的玩具产业发展的过程中，瞄准当地小微企业融资发展的痛点、难点，结合地方产业特点，精准施策，通过提供综合化、定制化的创新金融解决方案，切实助力地区实体经济高质量发展。

 因地制宜、精准施策，纾困小微企业融资难题

作为国民经济的重要组成部分，小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉。广东澄海玩具产业历经40多年发展，生产企业及配套工厂超4万家，区域产业产值于2021年已达到460亿元，产业链上成千上万的小微企业形成明显集群效应。

近期，在“宏腾玩具展厅”总经理陈斯鑫的带领下，记者步入了设有5000多个展位、陈列着超30万款产品的展区，直观感受到广东澄海玩具产业的庞大规模。创立至今已有20载的“宏腾玩具展厅”，积极探索、创新玩具产业发展模式，展示有各家玩具企业的主打产品，为参展商与采购商之间搭建了交易的纽带和桥梁。“我们每年接待全球专业玩具采购商超8000批次，提交采购商的报价356万多次，”陈总经理向记者介绍到，“但是，受过去两年全球经济影响，当地一些工厂因资金问题导致经营困难而被迫退出展厅，这不仅仅是宏腾展厅的一次重大挑战，也是中小微玩具企业共同遇到的一个难关。”

与市场经济共振，小微企业往往是其中最容易受到冲击的一个群体。例如，一位在澄海经营玩具行业二十多年的企业主，主营的玩具汽车远销世界各国，但是因其作为抵押物的相应资产投入价值难以证明，在融资上遇到很大的困难。平安银行在服务当地小微客户时发现，这并不是一家企业的个例，而是澄海玩具产业链上小微企业普遍面临的痛点。

为此，平安银行汕头分行组建了一支特色行业攻坚小组，深入走访当地玩具行业协会、代表性企业，进行实地调研，了解到当地玩具企业在融资方面的三大难点：一是因为澄海玩具企业按经营模式可分为不同类型，不适合以统一的利润率、周转率、经营规模等标准对不同类型的玩具企业审核授信；二是企业经营以自建厂房、家庭经营为主，会存在因子承父业导致营业执照不一致、或者在经营凭证方面不规范的现象；三是自建厂房无法从银行获得抵押融资，以及很多客户生产货物因经过分包散落在产业链上的企业生产线上，造成库存较难盘点等。

针对这些情况，平安银行以“新微贷-小微经营贷款”为基础，定制化推出“惠民贷-汕头澄海玩具行业贷”产品方案，通过线上便捷申请加线下上门贴心服务的形式，为澄海中小微玩具企业提供了灵活的融资方式和优惠的融资利率，为地方特色产业发展精准注入金融“活水”。

综合金融、创新驱动，助力产业经济高质量发展

平安银行“惠民贷－汕头澄海玩具行业贷”的成功落地，让部分以自建房为主要资产、经营收入分散导致融资难的小微企业主获得新的融资渠道，一方面，解决了不少小微企业主是自建房、无商品房的问题；另一方面，结合经营流水判定实际经营情况，提供灵活的准入条件，从而大大降低了一些微型企业的贷款门槛。

当地一家从事玩具水枪生产制造十余年的小微企业，有着完整的流水线，因为其客户以熟客居多，企业的交易多以口头协议为主，没有形成书面的合同存档，且缺少对应的销售单据、出入库表等资料佐证，这种情况在申请银行贷款时很难取证，通常难以获得银行的信贷资金支持。平安银行了解到该企业面临急缺资金购买原材料用于投产的难题后，积极与企业进行沟通，通过该企业的银行经营流水、水电费数据、前五大下游交易情况等多元化交叉验证手段，成功认定了客户的资质情况，帮助客户成功融资。其中上门调查取证、回行资料整理、报审授信、签约放款，全程仅用时3天时间，且客户全程享受居家服务，既高效又便捷。

“我接触到的小微企业，他们遇到的融资困难，比如抵押物、经营凭证、库存认定等问题，平安银行都关注和考虑到了，并且给到了非常灵活和人性化的解决方案，是真的把对小微企业的帮助落到实处。”宏腾玩具展厅的陈总经理根据行业经验及从合作伙伴处获得的反馈，对平安银行的举措表达了充分的认可和赞扬。

同时，平安银行汕头分行行长唐捷介绍道，“平安银行不仅针对性的为本地玩具产业小微企业解决融资难题，还为企业发展提供了全方位的金融服务，如融资顾问、风险管理、国际贸易融资等，充分发挥平安银行综合金融的优势，助力产业高质量发展。”

 平安银行2023年半年报显示，截至6月末，该行普惠型小微企业贷款累计户数105.97万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比85%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。另外，上半年里，平安银行对普惠型小微企业贷款累计发放额超2300亿元人民币，同比增长18.5%，新发放利率更是持续下降。

据悉，平安银行自2021年开启了“智能化银行3.0”服务，通过构建“以客户为中心、以数据为驱动”的核心思路，在数字化经营、数字化运营、数字化管理的“三数体系”下，建立起了一个科学的客群划分机制，并由“AI大脑”决策引擎驱动智慧经营，赋能企业的数字转型再加速。

平安银行广州分行零售贷款部总经理陈凌表示，在“智能化银行3.0”的驱动下，平安银行将继续围绕“全时空、全方位、全产品——更懂您的小微综合解决方案”这一理念，对金融产品的持续创新，更精准地做到“真普惠、真小微、真信用”，让更多小微企业客户充分享受到省心、省时又省钱，且有温度的普惠金融服务。秉持“专业创造价值”的核心文化理念，平安银行将携手中小微客户共同实现价值最大化，全面提升中小微客户的金融获得感与幸福感，持续助力各地特色集群产业奋楫高质量发展的新蓝海。