记者 汪青 党的二十大报告指出，“着力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用”。同时，中央经济工作会议亦提出，着力扩大国内需求，要把恢复和扩大消费摆在优先位置。坚持人民金融底色、助力消费稳步复苏成为消费金融2023年发展的重中之重。

近十年，在经历爆发式发展后，我国消费金融市场逐步过渡到稳健增长的新阶段。从国际对比来看，尽管将经营贷及房贷统计在内的居民整体杠杆水平已经较高，但考虑结构性因素调整后相较美国等发达国家仍有一定差距。比如，我国居民狭义消费金融渗透率（剔除房贷后的消费贷余额/社会消费品零售总额）十年内由8%提升至超过38%，但仍显著低于美国的67%。

360数科CEO吴海生（受访者供图）

因此，消费金融规模仍有提升空间。我们预估，未来五年，我国消费金融行业规模复合增速有望保持在15%以上。

回顾2022年，作为从业者，我们普遍感受到这是挑战的一年。受宏观经济承压和疫情反复的影响，消费金融行业增速有所放缓。微观层面上各家机构普遍采取审慎策略，主动控制业务增长、控制相应信用风险。这一年是谨慎前行的一年，业务增量更多是来自于对存量用户的精细化运营。

展望2023年，我们对于疫情影响的消退、宏观经济的复苏、居民和小微企业主信贷需求的反弹充满信心。我们相信，消费市场依然存在大量未被满足的金融需求。消费金融从业者将更加积极地落实国家政策，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，服务实体经济高质量发展。