记者 汪青 2022年最后一个工作日，银联商务股份有限公司（以下简称“银联商务”）领千万巨额罚单。

12月30日，央行发布的一则行政处罚信息显示，因九项违法行为银联商务被给予警告，没收违法所得15.724832万元，并处罚款6516万元。同时，公司四位相关负责人亦被处罚。

对此，银联商务方面在接受记者采访时表示，该罚单系两年前的一项综合执法检查，在收到整改意见书后，公司全面落实整改。并在2021年10月完成整改工作并上报整改报告。公司坚决拥护中国人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规。

反洗钱不力遭重罚

根据央行披露的罚单显示，银联商务此次涉及九项违法行为分别是：违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反条码支付业务管理规定、违反机构管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，以及违反个人金融信息保护规定。

基于此，银联商务被给予警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。

此次罚单继续采用“双罚制”。时任银联商务股份有限公司河北分公司总经理姜宇、时任银联商务股份有限公司副总裁兼财务总监张靖文、时任银联商务股份有限公司天天富金融服务平台项目组组长于震和时任银联商务股份有限公司副总裁高同裕，均被给予警告，并罚款。

对此，移动支付网行业分析师慕楚表示，此次央行对银联商务的执法检查处罚，一方面体现了监管机构对支付行业监管导向的变化和侧重，即从原本重视合规管理结果，到如今已经穿透下沉至对管理结果、管理过程、管理质量的全方位、全体系的监管和规范；另外，则再次验证了监管机构正在进一步强化对反洗钱领域的监管力度，“以查促改、以改提质”，全面提升反洗钱监管有效性的决心可见一斑。

“除了对经营主体处罚以外，相关主要责任人也受到了处罚，也意味着双罚将成为惯例。此外，根据对央行今年开出的支付公司罚单梳理可以发现，大额罚单数量明显增多。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，而反洗钱不力不但再次成为支付机构被罚主要原因之一，也再次成为较大金额罚款的处罚依据。如“未切实履行客户尽职调查”、“未按规定履行客户身份识别义务”等规定，均指向反洗钱问题。

据不完全统计，2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模上来看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。

公司称已全面整改

对于此次被罚，银联商务方面回应称，2020年7月至8月，中国人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作开展了综合执法检查，于2021年7月下发《中国人民银行执法检查意见书》，对公司在上述工作中存在的问题提出了整改意见和建议。收到该意见书后，公司高度重视、全面落实，于2021年10月上报整改报告，已全面完成整改工作，并积极完善相关业务的长效管理机制。

一直而言，罚单公布时间都要晚于巡查处罚的实际时间，相关机构整改完毕才会公布。

王蓬博表示，此次处罚是央行2020年综合执法检查的结果，从续牌的结果来看，并未影响正常牌照续展。需要指出的是，支付机构在执行反洗钱相关规定的过程中也会存在客观的现实困难，特别是拥有大量真实商户的线下收单机构。非银行支付机构尤其是线下收单机构的服务对象多为小微商户或个人经营者，普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题，机构对商户的线下巡检确实存在不少困难与障碍。

据悉，非银行支付机构普遍较难获取非盈利性质外部公开信息，客户对非银行支付机构的配合度相对较低，这些因素都会进一步限制非银支付机构落实主体责任。

“此次处罚，根据银联商务披露的数据，近千万家商户抽检中，100多家商户未发现变更经营信息，还有100多家商户存在洗钱风险，银联商务未强化反洗钱措施。”王蓬博说。

值得一提的是，此次被罚原因还包括违反个人金融信息保护规定。

对此，王蓬博认为，随着《反洗钱法》、《个人信息保护法》、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，预计未来的监管政策仍然会比较严格，且可处罚依据更多，合规性对支付机构来讲越来越重要。