记者 汪青 6月30日，上海城市定制型商业补充医疗保险——“沪惠保”迎来完整运营一周年。记者在“沪惠保”周年回顾与展望调研发布会上获悉，截至6月27日，沪惠保累计赔付金额超7亿元，赔付件数达到18.9万件，平均结案时效为2.4天。

按照2021年版“沪惠保”总保费收入8.5亿元计算，首年赔付率达82%。未来，如何平衡可持续与惠民效果成关注焦点。

对此，中国太保寿险上海分公司副总经理李春雷表示，2021年“沪惠保”赔付情况基本符合预期，“‘沪惠保’长期可持续发展还需要依靠政府部门指导，需要共保体和社会各界共同努力，让更多上海市民参与进来把“池子”做大。此外，2022年版“沪惠保”保费微调，保障责任升级，就是遵循“好事办好，更要办久”的理念。

首年赔付率达82%

2021年4月“沪惠保”正式上线。截至2021年6月30日，售价115元／年的沪惠保，其总参保人数超739万人，首年参保率高达38.49%，创下中国“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最。

在我国保险尚未被国民广泛接受的背景下沪惠保之所以能够热卖，上海市保险学会副会长、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲认为，主要在于产品形态及其运营生态强大的机构背景。此外，根据公开数据对比，目前“沪惠保”的赔付率在同类产品中属于赔付率较高的惠民保产品。

根据“沪惠保”首年赔付数据显示，截至6月27日，累计赔付金额达到7亿元，占到总保费收入的82％。此外，赔付件数达到18.9万件，线上提交资料一次性通过率高达90%，平均结案时效仅2.4天。相当于每天赔付金额200万元，平均每分钟结案1.5件。

具体来看，在2021年版“沪惠保”所承保的三类保险责任中，住院自费责任的赔付是主要的理赔类型，占总体赔付金额的87.8%。另外的两类责任相比相对较小，特药责任赔付占比8.8%，质子重离子医疗责任赔付占比3.4%。

从年龄结构来看，获得沪惠保赔付的对象中，66周岁及以上年龄群体占比达到45.36%，成为沪惠保主要的受惠群体，为中老年人的健康保障提供了保险支持。

在“沪惠保”首年运营成绩单发布前，2022版“沪惠保”已于5月25日开启预售。

据上海银保监局人身险处处长黄丽在“沪惠保”调研会上介绍，在确保“沪惠保”首年产品“服务不断档”基础上，优化升级了2022版的产品方案。“沪惠保”2022版延续“低门槛、高保障、广覆盖”的产品特性，保障责任相比首年产品实现了“两增一扩”，切实减轻重特大疾病患者的高额医疗费用负担。

2022版“沪惠保”保费由2021年的115元/年上涨至129元/年，相应的保障责任也有所升级。

对于2022年版“沪惠保”保费微调，李春雷认为，主要是考虑到赔付压力、费用增长和责任拓展三方面原因，其保障责任也进行同步升级，在体现惠民之余亦有成本和可持续的考量，而且体现了对“好事办好、更要办久”理念的遵循。

新市民可参保

值得一提的是，2022版“沪惠保”还将新市民全体纳入。除全体参加上海市基本医保的在保人员、参加上海市市民社区医疗互助帮困计划的人员，在上海部分大型企业（试点物流配送、外卖快递等保供平台企业）工作并参加当地基本医疗保险的务工人群也可参保。

截至6月28日，2022版“沪惠保”投保人数已经突破500万人。其中，新市民参保人数已达70万人。

对此，许闲认为，上海新市民约有1000万人，基础大且年轻化。该群体参保率的提高将有助于改善“沪惠保”的风险池分布，有利于可持续发展。

李春雷亦表示，新市民将是投保截止期前沟通重点，也是今年扩面增量的抓手。目前，除已经参与较多的外卖、快递小哥、快车司机等灵活工作人群外，还在与建工集团这类有大量灵活用工建筑工人群体的行业进行沟通。

相较于2021年739万人的参保数，2022版“沪惠保”还有上涨空间。许闲表示，今年上半年受疫情影响，“沪惠保”推广受限。疫情稳定后，除线上常规渠道外，还应加大地推和团险的推广力度。

“根据全国各地惠民保运营情况分析，惠民保产品正在向三四线城市下沉，增速也在逐步下降，产品设计也趋于保守。只有这样才能更加科学的定价，并且应用风险管控手段去良好运营惠民保产品，真正给广大老百姓提供更好的医疗保障服务。”许闲说。