4月24日，货币金融圆桌会议·2022春暨“金融赋能乡村振兴”闭门研讨会在线上举行，亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平做了发言。经观经作者授权，由本平台发表其发言内容：

我今发言拟围绕“金融赋能乡村振兴亟待系列增信打配合”这一观点展开。首先，金融支持乡村振兴要遵循金融规律，即：信贷投放质量对立统一、相辅相成、相得益彰的规律。如果只顾投放数量而不顾质量，后者就会反过来制约前者，使信贷量的增加不可持续。我们现在就面临金融支持乡村振兴信贷投放质量的问题。金融支持乡村振兴的信贷投放面临更高风险，这是必须正视的客观现实，所以监管部门明确可适度提高涉农贷款风险容忍度，即涉农贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评价和银行业金融机构内部考核评价的扣分因素。尽管如此，不少机构涉农贷款的不良率已触及天花板。比如2021年农商银行不良率虽经清收努力下降至3.59%，但全国商业银行1.73%的平均不良率高出2.86个百分点。如果将农商行20%非涉农贷款剥离，其纯涉农信贷不良率应更高。据媒体记者采访报到，有的农村金融机构不良率奇高到20%，这显然是不可持续的。

因此，需要针对乡村振兴金融支持信贷投放高风险这一客观现实，从金融工具箱找出或创新出相应的增信工具与解决方案，对其进行系列增信配套，以提质增效。比如，一是抵质押增信。按人民银行、银保监会2021年联合发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，土地承包经营权、农民住房财产权、农业订单、农业设施设备、圈舍、活体畜禽、集体经营性建设用地使用权、集体林权、林地经营收益权、公益林补偿收益权等，都被鼓励抵质押创新。二是保险增信。包括一般保险与信用保险、贷款保证保险等直接配套银行信贷的保险。三是金融衍生品增信。比如，信用违约互换等金融衍生品在乡村振兴金融支持信贷投放增信方面是有用武之地的。四是期货增信。包括生猪等诸多农产品的价格都具有蛛网周期波动特征，因而都有套期保值的需求，而期货套期保值，当然也就可以为银行信贷增信。五是担保增信。包括政府性融资担保和商业性融资担保，都是乡村振兴金融支持信贷投放必备的增信配套，需更好发挥其作用。六是小组社区联保增信。比如，世界银行积极推荐的一些发展中国家的“小组借贷计划”，我们自己一些的大小社区联保借贷计划等，都在增信方面发挥了较好的作用。七是征信增信。人民银行《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》就明列：完善各级涉农信用信息系统，因地制宜建设地方征信平台，精准识别各类农村经济主体信用状况，以信用建设促进信用贷款投放。积极推进新型农业经营主体信用评价，加快建设新型农业经营主体信用体系。探索开展信用救助，创新信用评价结果运用。八是数字化增信。大数据、云计算、区块链、智能化、跨时空、低成本等业已显现的数字化优势，在乡村振兴金融支持信贷增信方面或更加大有作为，这或也是乡村振兴金融支持信贷投放必备的先进配套利器。九是中国特色社会基层组织资源增信。比如，充分发挥地方基层党政青妇以及其他社会团体的作用，创建“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”，对乡村振兴金融支持信贷投放的增信效果明显。十是激励相容增信。比如，让守信用而按时还本付息的借款人再借更便利、利率更优惠，从而形成借贷与信用激励相容的机制，其增信作用或事半功倍。

上述系列增信配套工具与解决方案，有些可银行业金融机构自带，更多却得由非银行业金融机构以及非金融机构带入。因此，尽管未来相当一个时期银行业金融机构或仍将是乡村振兴金融支持的主力军，但不能让其单打独斗，而必须有打配合的。这就要求其他非银行业金融机构以及非金融机构积极跟进，从而形成乡村振兴金融支持的多样性金融体系。