3月2日，银保监会主席郭树清在银保监会国新办新闻发布会上表示，“数字化转型助力开拓普惠金融新局面。银行业保险业加快产品和服务创新，促进国民经济转型升级。根据有关国际组织报告，中国普惠金融服务达到世界先进水平，电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。 ”

受益于数字科技的迭代以及金融监管政策的引导，近年中国的普惠金融业务发展迅速，消费金融行业也经历了十余年的蓬勃发展。中国消费金融行业为消费者带来了快捷、便利、灵活的消费体验，在帮助消费者通过消费信贷享受生活品质提升的同时，实现了他们对于当期收入和持久收入的合理规划。消费金融公司的业务主要是向拥有固定收入的居民个人发放消费贷款。中国银行业协会的数据显示，消费金融公司已经向低于全国平均收入最低标准的那部分行业从业者提供了金融服务，而且还将进一步扩大低收入群体的服务范围，显著提高了普惠金融服务的可获得性。

自2010年首批四家试点消费金融公司获批持牌以来，已有共计33家持牌消费金融公司获批筹建，近年消费金融渗透率迅速上升，规模迅速扩张。 然而2020年在疫情冲击及监管政策趋严下，居民消费快速下降，消费金融行业带来了前所未有的变化，数据显示，2019年短期消费贷款余额增速不断放缓，从2019年初的23%下滑至年末的13%。2020年受疫情冲击，短期消费贷款余额出现负增长。

有研究预测，未来3-5年，消费金融行业即将进入存量竞争时代，并且行业整体仍有望保持相对较高的增速，但增速将有所放缓，消费金融公司所面临的行业背景既充满机遇，也不乏较大的挑战。作为消费金融行业的领军企业，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）将如何应对市场新变化？

实际上，近年捷信一直在进行数字化转型，并于2020年实施“2023战略”。近期捷信在线上管理大会上强调，“2023战略”将会以客户为中心，需要真正转换思维，打造消费者驱动的数字化生态系统。作为捷信全面敏捷转型整体规划的重要组成部分，“2023战略”为公司的可持续发展愿景提供了明确的目标和方向，将指引捷信进一步以客户为中心，拓展业务创新，加速数字化转型，着力用优秀的产品围绕消费者布局，从而打造能够全方位满足客户个性化需求的数字化生态系统，助推捷信真正成为用户“一次使用，终身相伴” (Onceand Forever) 的可信赖金融服务伙伴。

如果行业将进入存量竞争时代，如何更好地管理存量用户，通过提升精细化运营能力和金融科技实力，以优质服务增强用户粘性，以数字化手段赋能消费需求和场景挖掘，对消费金融机构至关重要。

在“2023战略”引领下，捷信的业务转型升级和服务拓展优化取得了显著成果。以循环额度贷款产品“捷信惠购”为例，截至2020年末，该产品累计用户已达166万人左右，每天有约12万人使用“捷信惠购”。除此之外，智能客服、质量机器人等高科技技术也围绕客户需求被广泛运用于多种场景。其中语音机器人每月可处理60%的来电和55%的电话外拨，极大提升了运营服务效率、减少人工出错几率。这些转型升级举措更好地满足了新消费场景下消费者与商户的新需求，使捷信成为他们可信赖的合作伙伴。

郭树清在国新办新闻发布会上强调，金融机构开展业务必须要有充足的资本，所有金融机构都要受资本约束的要求。捷信发行的2021 年第一期个人消费贷款资产支持证券说明书显示，截至2020年6月底，捷信资本充足率为12.03%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为 11.19%。

胡群/文