消费者通过自助办单购买新手机      来源：捷信

消费金融行业在2020年面对着前所未有的挑战。

在需求端，线下消费场景增长放缓，线上消费行为正在成为零售市场更倚重的渠道。由疫情带来的“非接触”式消费模式，也对金融科技在消费信贷领域的适应性提出了新的要求。在国内大循环经济背景下，越来越多的人看到了消费的重要性，而在消费背后，金融已经成为重要的支撑力量。

捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)一直深耕线下的消费场景，在2020年，捷信通过打造金融科技的核心能力，构建“线上+线下”深度融合数字化转型，开启了新的发展篇章。

同时，疫情带来的冲击也使得捷信更深刻地理解到，培养理智、良好的消费者行为习惯是这个行业得以长期稳健发展的基石，也是持牌消费金融公司应勇于承担的社会责任。

提升线上数字化产品运营能力、培育普惠型消费金融用户市场——捷信正在打造出一个更为阳光、活力的金融服务生态。

在由经济观察报、经观传媒联合主办的12月14日召开的“第六届金融年会”上，捷信荣获“年度消费金融领航企业”殊荣。作为消费金融行业的领军企业，捷信不忘普惠初心，竭诚服务客户，在助力新金融行业可持续发展的道路上奋力前行，也为行业树立了新的标杆。

客户商户两条数字化转型路径

今年年初，捷信发布了“2020-2023战略”，以金融科技为核心开启数字化转型之路，构建“线上+线下”深度融合的消费模式，与此同时，消费场景从传统耐用消费品扩容至家电、家装、旅游、健身等垂直领域。长久以来，秉持以更便捷更优惠的金融服务支持消费市场发展的初心，捷信在数年的经营中不断优化产品、持续稳定的跟踪用户需求，推陈出新，为消费者提供了坚实的资金保障。

在启动数字化转型的过程中，捷信也将重视用户体验的优势融入其中，对捷信金融APP进行了全新升级，将线上购物的便捷性、商品内容的丰富性与线下购物的体验感等优势相结合。

在客户端，捷信推出了ALDI 2.0客户自助办单模式，消费者能够自助快速完成填写申请资料、扫描证件、远程人脸识别等流程，从下单商品发起交易到申请贷款、支付完成，控制在平均6分钟以内，极大简化了原有系统办单程序，提高了当地合作商户的办单效率。

在合作商户端，为了将丰富的客户消费需求、资金顺利地导向实体商户，助力商户复工复产，捷信适时构建了“捷·商汇”云互动平台，帮助线下合作商户进行数字化转型，融入捷信的“线上+线下”生态闭环。目前，“捷·商汇”云互动平台已面向超过2000家合作中小微企业，提供业务知识答疑、线上培训“云课堂”等线上服务，助力众多合作商户搭建数字化销售平台，帮助其了解如何运用消费分期工具促进销量增长，实现资金良性周转。

消费金融公司服务的主要对象为传统金融机构无法触达或未能有效服务的中低收入长尾客群，风险成本相对较高。在践行普惠金融方面，如何实现风控的精细化，让信用良好者享受到更优惠的资金价格，成为各家消费金融机构共同的努力目标。

为了更好地降低成本、增加效率，捷信已把科技纳入金融发展战略之中，持续加大金融科技方面的投入，提升精细化运营的能力。例如，捷信已大量应用语音机器人服务客户；并与百度智能云通力合作开发智能客服2.0；在智能风控领域引进国际顶尖的FICO®ScoreXData评分数据等。

打造阳光健康金融新生态

得益于国内居民日益增长的消费能力、国家出台的一系列鼓励政策，以及互联网、大数据、人工智能等科学技术的广泛应用，消费金融公司取得较快发展，客群覆盖范围不断扩大，居民消费者对消费金融产品的接受度更高，消费金融公司的市场占比逐年攀升。对捷信来说，打通客户需求、资金和合作商户之间的正向循环，塑造阳光、健康的金融生态，正当其时。

今年以来，捷信充分发挥消费金融对实体经济和社会消费的拉动作用，重视场景化导向，在产品流程设计上与新消费等行业产品购买场景紧密结合，线下线上多措并举，提振消费信心；同时，加大与实体商家的合作力度，将客户的消费需求、消费资金合理的引导流向实体商家，打通消费与制造业、服务业的正向循环，让消费市场更有活力，让消费资金创造更大的价值。

于此同时，新生代消费者的金融需求日渐个性化。目前捷信已将产品品类从传统耐用消费品，逐步扩展到3C产品、家电、家装、旅游、职业教育和健身等细分领域，且针对不同的群体推出多种优惠产品，并持续解锁便于消费者使用的多元化购物新场景。

在产品使用习惯上，捷信也加强了外部合作，针对不同的细分消费者群体上线多种优惠商品，并推出了首款循环额度贷款产品“捷信惠购”，还打通了支付宝和微信两大支付通道，使用户在两个平台的日常消费都可以选择这款产品。

与此同时，有更多消费者的收入由于受到疫情影响，如何合理的选择使用金融产品，远离金融、电信诈骗的陷阱，培养积极健康的消费观念，成为社会广泛关注的话题。

多年来，捷信坚持重视培养健康、阳光的消费观念，为提升消费者金融素养献力献策。作为负责任的消费金融公司，捷信积极履行金融消费者权益保护主体责任，长期在全国范围内开展多元化的金融知识普及教育系列活动，帮助广大消费者增强风险防范意识、责任意识和诚信意识。

12月8日，“捷信金融知识分享会”在深圳圆满举办。 捷信消费金融有限公司公共关系部长周建甡在深圳“捷信金融知识分享会”上表示，“在长期从事金融知识普及活动过程中，我们感受到金融教育是一项长期的系统性的工程。未来，捷信的金融知识普及活动将持续开展，专注于不断提升基层民众的金融知识水平，全面提升整个社会的金融素养，打造可持续的消费金融环境，为实现捷信的普惠金融愿景贡献力量。” 据了解，过去几年，捷信在全国范围内持续开展了170余场形式多样的金融知识普及活动，活动覆盖29个省、自治区及直辖市。疫情期间，捷信创造性地采用线上视频会议方式开办“线上金融大篷车”、“云上课堂”，让金融科普不受时间与空间的限制。

稳定成熟的用户、广泛开放的商户合作，成为捷信不断走向新发展高度的双基石，对构建更强韧稳健的业务生态更有信心。同时，不断成熟完善的市场监管，也为百舸争流的消费金融市场注入了新的动力。

近期，银保监会办公厅还向各地银保监局下发了《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》，消费金融的资金来源，以往除了银行间市场ABS以外，主要靠同业借款、金融债等主体融资，受宏观政策及同业影响较大，严重依赖外部金融市场。此次文件通知给予灵活监管指标，增加经营灵活度鼓励消费金融发展，鼓励消费金融在严格风险暴露的条件下，降低拨备水平，给予消费金融经营更大的灵活性和包容度。

允许消费金融在银登中心开展信贷收益权转让，有利于消费金融更好地利用资产存量资产增强自主融资能力，通过存量资产流转提升流动性水平，增加消费金融资金可获得性，优化融资结构。

近年来，捷信已通过发行资产证券化工具等方式，持续拓展多元化资金来源，降低融资成本，并为自身盘活存量资产、提高主动负债能力、提升市场影响力注入全新动能。

基于对金融业法治金融新格局的深入洞察，捷信认为，持牌消费金融机构应坚持“业务发展、合规先行”，在全力保障消费者的合法权益之余，通过拓宽多元化的企业融资渠道等举措，在顺周期砥砺前行，实现企业与行业的高质量发展双赢。

万敏/文