随着金融科技行业中各参与方定位越来越精准，数字科技公司已经成为金融行业发展的一股重要势力。数字科技公司以赋能与连接的方式将人工智能技术、生态场景等开放给合作伙伴，在互联互惠的模式中，构建和扩展开放数字生态体系。

欢太数科是OPPO、OnePlus和realme等手机品牌的官方合作伙伴。一方面，欢太数科深耕手机+Iot产业数字化建设，通过整合供应链与上下游资源，帮助产业生态伙伴成长，促进产业金融与实体经济长久发展；另一方面，欢太数科还为金融、电商、交通等领域的合作伙伴提供全方位的数字化解决方案，提升他们的商业价值与竞争力。目前欢太数科已经携手近百家金融机构，为数以亿计的全球用户提供高品质、有效率的数字金融服务和生活服务。

在互联网的世界里，坐拥巨大流量就意味着含着金钥匙。欢太数科似乎就是这样一个身份。本期《经济观察报》专访了欢太数科副总兼CTO李森林。李森林却说，“金融行业值得敬畏，其积累是需要时间的。行业里做的很好的我们应该引进来，而不是什么都想自己跳进去玩、去赚。欢太数科要以开放思路为主，结合专业的合作伙伴，去发挥我们对用户的理解和场景优势，科技及硬件的优势，生态上下游的优势等等.......将金融的能力引进来，去赋能它。”

通过专访，李森林深入讲述了欢太数科如何在服务好手机品牌体系内实体产业的同时，助力体系外合作伙伴与用户的数字金融服务与生活。

关于产业金融：定位长远，将生态做大做健康

近年来，国家积极鼓励金融机构扩大小微企业信贷规模，缓解小微企业“融资难、融资贵”的问题。欢太数科身为OPPO、OnePlus和realme等手机品牌官方合作伙伴，可以针对产业上、下游小微企业提供高效、精准、数字化的金融服务。产业金融成为了欢太数科的重要优势。

《经济观察报》（下称《经观》）：欢太数科拥有众多手机品牌的产业链优势，在产业金融领域，你们是如何定位自己角色的？

李森林：我们是一家数字科技公司，我们提供嵌入性的方案、进销存体系与解决方案，把金融服务嵌到支付或者整个产业链环节，助力下游及上游的产业。

银行在合规经营、资金成本、各业务的成熟度方面非常专业，在小微企业金融有实力也有能力，但是面对数千万的小微企业，银行不可能去数字化的、实时的了解供应链企业里面上下游企业的经营状况、运作状况、财务状况等每一个环节。所以银行等金融机构在面对线下小微企业时，会在客户下沉、场景化数据、大数据分析等层面遇到难题。

但对我们来说，众多手机品牌作为我们的合作伙伴，他们积累了几十年的上游、下游的合作伙伴，有着可量化分析的体系化数据与数字化供应链体系。欢太数科可以通过我们对企业的了解，将数据转化成一定的信用，将需求连接到安全合规的金融机构处，让银行可以做这部分业务，也让产业链条里的企业可以得到精准的金融服务。

《经观》：市场还有各类小微企业的场景，欢太数科的产业金融差异化在哪？

李森林：除了上面所讲的对核心企业上下游的了解与体系化管理，我们还可以更深层次的联动产业链条上的企业。

举例来说，比如很多手机品牌下游门店的经销商或者是代理商，单个门店单个销售的销量很有限，导致工作时间没有被充分利用。欢太数科与手机品牌商合作打造了钱包类产品，将钱包里面的智慧出行、公交卡、门禁卡等功能，还有一些金融服务都放到整个体系内，然后将一些利润分享给经销商。不仅让他们的员工有更充实的事可以做，还可以让经销商获得收益。

产业金融是我们的发展方向，但欢太数科还帮助合作伙伴打造多种手机钱包类产品，服务了数以亿计的消费者。前期欢太数科是借力OPPO等合作伙伴，以后合作伙伴需要借力欢太数科的科技服务把客户给吸引过来，稳定下来。

多样化服务：各司其职，做擅长的事

欢太数科旗下包含了产业金融、数字生活、财富管理、消费金融、保险服务等综合性金融服务，用户通过手机上的钱包APP或者欢太金融APP即可满足移动支付、数字出行、金融理财等多种生活服务。据悉，目前欢太数科已与南京银行、广发银行、百信银行、马上消金、招联、度小满等近百家机构合作，为数以亿计的用户和商业机构提供高品质、有效率的数字金融服务和生活服务。

《经观》：在这么丰富的场景服务中，欢太数科如何定义自己？

李森林：我们现在的整体思路还是要做平台，通过科技力量打造用户与机构的平台。一方面，现在很多机构都在说“得流量就得天下”，其实反映出来的真实现象就是互联网流量越来越贵，如何精准的找到用户成为业务的关键。

欢太数科与合作伙伴共同打造了多样化的服务，我们离用户最近，对用户也比较了解，通过自研互联网APP、钱包产品等将用户与背后的金融机构连接，就是我们要做的。

《经观》：欢太数科如何看待自己入局金融科技行业时机？

李森林：来欢太数科之后，我最大的感受是公司非常注重品质质量，公司有一个用户质量部，它是公司非常权威的部门，会将用户投诉、用户评价等指标作为负责人年度的考核项。在这样的文化下，过去几年的很多能做的金融业务直接在内部就被否决掉。

对欢太数科来说合规永远先行。以前行业还不够规范的时候，我们总得摸着石头过河生怕逾越。现在行业更规范了，对欢太数科这样的企业才是真正有利的，监管给我们规定了哪些能做哪些不能做，就是给我们指明了方向。

我们一直服务高质量的人群，我们认为高质量用户应该有更低的利息，应该能够享受更好的产品，所以哪怕利润可能会薄一些，只要给到用户服务体验是更好的，我们也一定是朝着这个合规方式去做。

《经观》：欢太数科覆盖了非常多年轻客户，你们如何做好用户保护？

李森林：欢太数科的企业文化是“本分文化”，我们在决定做一项业务之前首先想到的是不能去做什么。我们在进入金融领域时第一个就确定，信贷业务不服务学生人群。我们不会只简单的依靠“22岁”这个年龄维度，还会利用人工智能和大数据分析学生用户日常的行为习惯，从而精准识别，保护学生人群不让信贷服务过早触达他们。

其实不适宜的信贷服务不仅仅是学生人群面临的问题，很多年轻人或者中低收入的客户也有可能面临过度消费、过度借贷等窘境。所以，在客户允许的前提下，我们在各类服务中都可以引导用户的合理消费和合理行为。

硬件本身就可以一定程度上看出人群消费理念与消费能力，通过硬件系统设置也了解是否进入了未成年人模式等等。第一，我们可以做硬性引导，一些不适宜的内容资讯、金融服务，可以通过科技手段过滤掉；第二，通过软性引导，比如文章、视频宣传教育。此外，由于与手机品牌的合作，我们还可以通过科技手段阻止APP开启某些不适宜的用户隐私，减少用户在不知情的情况下被侵犯。对自己的设限与克制可能都会影响盈利，但能够抵住诱惑，也能帮助我们在金融领域长远发展。

编者手记：

背靠OPPO、OnePlus和realme等合作伙伴的数亿流量，欢太数科自然比白手起家起点要高出不少。但在访谈过程中，欢太数科仍以追求品质、珍惜用户、本分文化要求自己，坚持用技术与场景优势连接专业机构，不同机构负责各自擅长的环节。

2020年，市场基本消除了前期的不确定性，这对欢太数科这样认真的企业提供了更加友好的与明确的外部环境。行业金融科技已经进入后半场，让我们看看这位后发者能否厚积薄发。