记者 王涵 在紧随消费市场形势变革下，各家信用卡在高端卡产品市场的排兵布阵是检验其掌舵能力的一大因素。

10月27日，广发银行和东方航空、洲际酒店集团推出三方联名信用卡——“广发东航洲际三方联名信用卡”，首创三重会员、三重积分等权益，将主要服务于商旅人群或常旅客人群。并打造由金融、酒店、航空构成的商旅消费闭环，促进酒店和航空商旅行业消费力的重塑。

信用卡“存量支撑”竞争

“信用卡已经从工具之争变成平台之争，到正在进行的生态之争。”针对此三方联合跨行业首创商旅信用卡“新物种”，广发银行信用卡中心营销总监杨勇在接受记者专访时表示：“信用卡行业的20年间里，目前已经不是刚开始的跑马圈地阶段了，而是进入了存量支撑时代。特别是优质的高端客户已经不只在乎支付功能，更多是为了生活享受和权益服务。”

在对客群形象的构建后，信用卡在消费和场景的结合大有可为。杨勇坦言：“信用卡到后续第一点是差异化的比拼，第二是研发创新能力，第三是通过信用卡为载体强调服务理念。所谓的差异就是我们多做一点，往前多跑一点。”

记者曾报道，银行在推动信用卡业务上，一般可分为发卡、促进动卡和促进消费三大板块，后两者的实现主要依靠做线上和线下活动，且需要借助APP完成业务指标。而银行要提高发卡量，提升交易额和用户活跃度，关键在于场景的选择。

广发银行信用卡中心公关暨联盟事业部总经理高天玮表示，考虑到在商旅出行每个消费环节都能享受优于普通用户的多重积分，故而对于三方卡用户来说，用积分兑换免费旅行绝非一句虚言。高天玮同时介绍，为了方便持卡人的外币消费，三方卡配套的外币卡等级为Visa Business Signature，该等级为目前在中国境内发行的最高等级Visa商务卡产品。

信用卡作为广发银行零售主力军，业绩表现抢眼。广发银行曾发行中国国内第一张真正符合国际标准意义的信用卡，且一直以来在商旅消费领域深耕不辍，已经在航空出行、酒店商旅等领域布局了丰富的消费场景。

风控、金融科技“下功夫”

近年由于消费金融市场风险上升，银行信用卡中心除了风控手段逐渐趋紧，优化客群结构也是一个重要的手段，所以高端客群也就成各银行都会争夺的目标。

金融科技的力量在信用卡层面发挥天然优势。杨勇表示，通过数据模型信用卡各个部门可以有的放矢的做事，不管是销售终端风控、后端日常消费的监控、产品设计研发等精细化安排都在借用大数据的力量。其一是改善效率，其二是改进用户体验。“疫情对金融信用行业是一次体检，在前期我们已经做了大量平衡和调整。”

总之，基于对商旅消费场景的深度挖掘通过三方联名信用卡串接起供给与消费两端，对于后疫情时代航空、酒店行业的全面复兴将起到显著的促进作用。

在广发银行2019年报中披露发展战略，零售业务重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务，并加强客群建设，突出拓展对公价值客户和个人中高端客户。截至2019年，广发信用卡累计发卡达到8106万张，总收入543.16亿元，全年交易总额达2.41万亿元。信用卡专属APP “发现精彩”注册量更是达到4116万，其中绑卡用户2675万户。