记者 王涵 上海即将进入“外滩大会”时间。9月24日-26日，全球高级别金融科技大会——外滩大会将届时举办，是上海加快推进国际金融科技中心建设的重要举措。

在前期的企业探营走访中，以太平人寿为例的保司在疫情冲击下，其经营生态发生重大变革并加大了金融科技的研发力度，将云计算、大数据、AI等科技应用在保险营销、运营、理赔全链条周期。

太平人寿战略发展部总经理张永滟告诉记者：“疫情对传统保险影响大，倒逼整个保险行业做全链条改革。太平人寿在疫情下设计了一个‘保单升级’的产品，直接通过互联网形式在传统保险公司中我们是第一家，当月的保费也超过10个亿。同时我们也认识到互联网不能替代的优势，未来的发展方向将越来越清晰。”

保险产品数字、场景化设计思路

根据麦肯锡的研究报告，疫情过后，保险行业会迎来三大变化，一是客户行为加速线上化，二是产品形态更具创新性，三是运营模式全面数字化。

凭借科技能力，太平人寿在产品端作为有哪些？根据太平人寿经代业务部副总经理李四化介绍具体方式有，一是依托经代渠道推进与主要互联网平台的对接。太平人寿与蚂蚁金服、京东金融、慧择经纪等大中型互联网平台的合作，快速对接健康险及年金产品的线上销售，拓展互联网线上业务和创新。二是聚焦健康险需求爆发机遇，通过数据分析和客户画像，开发互联网化的产品，以符合线上客户的需求和体验。三是加强公司品牌宣传，提升技术服务能力，完善服务体系，弱化线上简单的产品比价。

会上李四化以在支付宝的蚂蚁保险入口举例，在二级界面上有“来攒钱”定制产品，分别有“给孩子攒婚嫁金”、“买房首付”、“攒小金库”、“专属计划”等类目。“在保险设计时，我们若把来攒钱讲成两全保险（年金保险、养老金保险），用户是没有任何感知的，只有把产品和场景、客户需求结合在一起，才能把产品销售出去。”

另外，在蚂蚁保险“少儿”区域中的教育金亦是结合互联网场景化的定制产品。父母根据孩子年龄，未来希望考入大学类型，来预估所需教育金并做出攒入计划。李四化透露：“目前这个更有场景化的界面，设计期间迭代多次。”

在传统渠道转型建设方面，太平人寿以科技为支撑，不断提升线上平台建设，加强“获客-暖客-转化”模式的深入应用，实现客户经营模式的全新转变。

科技首先要解决的是与业务节奏相匹配的问题。在营销活动支持上，面对五大渠道潮汐式的高频次业务活动需要，太平人寿升级系统开发，利用互联网化设计思路不断提效。

科技赋能传统金融难点何在？

简而言之，太平人寿的做法是一方面夯实基础平台建设，赋能传统渠道转型，通过丰富功能模块，在线上转化初具规模下打造平台闭环；另一方面是支持经代、电商等C端需求，进行差异化服务体验。通过互联网中台建设，逐步实现产品对接方案通用化、可配置化，进一步提升高效对接外部渠道的能力。

从长远看，线上化经营能力将成为企业决胜未来的关键。以全能保2.0为例，在业务需求很急迫的情况下，前后端团队通过敏捷开发流程，在一个月不到的时间内完成活动需求按时上线。 

从保险行业来讲，上海发展金融科技的能力重要性和难点何在？对此，太平人寿科技信息部总经理余晗烨向记者坦言：“在传统金融和科技融合的过程当中，其实最关键的就是如何能够把科技运用到传统金融上。”

她表示，像太平提出来的就是“科技赋能”，业务本身状态是不变的，但是科技能够让这些业务更加地迅速、有效率，甚至从量变到质变的提升，这是一个大的认知。

此外，“上海发布《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》的过程，面临的优势和难题。其实优势是，在上海推进过程中，最重要的还是人才的吸引。因为上海从政府的角度推动整体发展的话，在人才吸引或者技术引进上面，我们应该是非常的受益。难题是太平在一家传统的金融公司，对于传统金融来说，整个公司体量是大的，线下的人很多，这样的转型其实还是有不少的难点。保险相对来讲是一个有温度、长期、复杂的过程，互联网是短频快，互联网是那么长的过程，大家是不是在保险上面把所有的流程互联网化，这是整个行业在不断进化和相互学习的过程当中。”