记者 胡艳明 8月28日，渤海银行（9668.HK）上市后首份半年报出炉。

根据半年报，2020上半年，渤海银行实现营业收入160.45亿元，同比增长19.25%；税前利润62.85亿元，较去年同期上升3.38个百分点；实现净利润50.47亿元，同比增长2.52%；实现归属于该行股东的每股净资产4.68元，同比去年年末增长7.83%。

利息收入大增，非息收入锐减

从资产结构来看，截至2020年6月末，渤海银行资产总额1.27万亿元，较上年年末增长13.49%。其中，实现贷款和垫款总额（含贴现）较年初增长15.55%，达到8181.6亿元；吸收客户存款7576.55亿元，较年初增长18.77%。吸收存款的增加亦带动了负债总额的上升，报告期内，渤海银行负债总额1.18万亿元，较上年年末增长14.1%；股东权益875.22亿元，较上年末增长5.91%。

从营收结构来看，报告期内，渤海银行净利差和净利息收益率分别为2.23%、2.41%，较去年同期分别提升了0.31、0.35个百分点。受益于净利差和净利息收益率的增长，渤海银行总营收的增长较快。

2020上半年，渤海银行实现利息净收入139.49亿元，较去年同期增长34.45%，增速为当期营收的近两倍，占当期营收的比例高达86.9%。

但与之对应的是，渤海银行非息收入大幅缩减，较上年同期减少31.94%，在营收中占比只有13.1%。

非息收入的减少，从收入结构来看，主要原因是手续费及佣金收入大幅减少。报告期内，渤海银行非利息淨收入20.96亿元，同比减少9.84亿元，下降31.94%。其中，手续费及佣金净收入15.08亿元，同比减少10.04亿元，其他非利息净收入5.88亿元，同比增加0.20亿元。

零售业务税前利润涨幅250.5%

从业务分类看来，渤海银行零售业务的营业收入和税前利润均增幅较大，零售业务实现营业收入39.12亿元，同比增长64.26%；税前利润8.26亿，相比去年同期大涨250.5%。从公司业务、零售业务和金融市场三大块业务分类来看，零售业务在总体税前利润占比是13.14%，但是相比去年同期的3.87%大幅增加。

渤海银行称，报告期内积极发展线上获客、生态获客和场景获客营销模式。全行个人客户463.56万户，年增17.62万户。

中报显示，全行个人存款余额852.61亿元，比年初增加331.15亿元，增长63.50%。

值得注意的是，渤海银行个人贷款的不良率有反弹。从半年报公布的不良分布来看，个人消费贷款和信用卡的不良率较去年同期均有大幅增长，几近翻番。其中个人消费贷款不良率1.21%；信用卡不良率5.56%，较去年同期的2.33%大幅增长。

信用卡不良率增长或与业务拓展有关，截至报告期末，渤海银行信用卡新增发卡2.89万张，累计发行27万张，当年累计交易额52.97亿元，同比增长38.05%。

在资产质量与风险控制方面，渤海银行2020年上半年不良贷款率1.78%，与上半年持平，较2018年年末下降0.06个百分点。贷款减值准备273.75亿元，较年初增加37.36亿元，贷款拨备率3.35%，贷款拨备覆盖率187.98%，较2019年年末分别上升了0.25及0.01个百分点。

同时，中报显示，渤海银行核心一级资本充足率7.85%，一级资本充足率10.18%，资本充足率11.43%，较上年末分别下降0.21、0.45和1.64个百分点。