读者 赵晓菲

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金融危机下，信用卡不良率攀升很可能会给银行资产带来很大的风险。而这套现正是信用卡不良率攀升原因之一。

所谓利用支付宝进行信用卡套现，就是通过虚假交易，使用信用卡支付后，再通过帐户转移到借记卡，然后从银行取出现金，整个过程没有真实的货物交易，也无需缴纳额外的费用，而正常情况下，信用卡取现金需要额外支付手续费和利息。

在网上搜索关于相关报道时，看到一网友在博客上详细讲述了其用支付宝成功套现10000元的全过程，不禁触目惊心。而且博主还说，他用这10000元提了银行的房贷，省了不少的房贷利息。也就是说，博主用银行信用卡贷给他的钱还了房贷，暂时省了他不少利息，自然也就给银行带来了利息损失。而这种用银行的此钱还银行的彼钱的做法恐怕还是让银行觉得庆幸的。因为银行的贷款本金没多，而且最后他信用卡透支要付的利息也不一定会比省下的利息少。

可是多数情况下，客户套现所得的现金并不会用于还银行的贷款。而更多的是用于利润较高的风险投资，比如说炒股，炒房。而一旦这些钱被“套牢”，银行势必就会出现一批“呆账”。而事实上，关于信用卡套现的现象由来已久，而且方法早已远不仅支付宝套现这一种。在网上，只要你输入“套现”二字就会很多找到“招”。可以说，套现在我国已经发展的相当成熟。

同时关于信用卡套现行为，也不是以前没有发现，因为在以前的很多报道中，也都提到了套现会给银行带来风险这个问题。甚至中国人民银行和银监会在发出的《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，早就明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。就连银行内部也有相关的规定严厉打击这一行为。

可是为什么信用卡风险最终还是出现了呢？也许有人会说是金融危机的祸，有人会说在信用卡风险控制的具体操作上，我们的银行技术、经验等都还不成熟；或者有人会说我国的信用评级制度还不完善，给银行信用卡确定发卡人带来一定的困难等。当然，这些原因是有的。

可是也许还有别的一些原因吧，正如在谈到用pos机套现的行为时，一位银行业内人士所说：“对于非法套现问题，银行并非不了解，而是睁一只眼闭一只眼。这是因为，信用卡只要在POS机上刷过，不管是真消费还是假消费，银行都要收取费用，另外，如果持卡人不能及时还款，银行还可以收取高额利息。”可是他们没有想到金融危机会来，会把人们的钱带走，别说高额利息，就是他们的套现的透支额，他们也再也偿付不起。

除此之外，前几年，甚至就在今年，我们在酒店、商场门口，甚至广场、街道都不乏看到出售信用卡的摊点。不管你是普通市民还是学生，只要你愿意出示一下身份证，填写一些基本信息，你就可以免费办理一张信用卡，有时还能获得一份赠品。原来，很多信用卡的发放都是采取外包的方式。想想这种为了眼前的利润，近似“滥发”的授信行为一旦遇上客户不法的“套现”，会银行信用卡资产埋下了多大的隐患。当金融危机来临，套现的现金“赔”了，信用卡不良率自然上来了。

而发人思考的是，信用卡风险早在1998年亚洲金融危机时就出现过……

事情的有些缘由总是本可以避免的，因为它只不过是个“态度”问题，只要我们不再仅仅看到眼前的利益而已。