中国人民银行、银监会、证监会、保监会近日联合发文，规范 金融 机构对客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录的管理，以确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整。

这一规定自2007年8月1日起施行。

21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》提出，金融机构要妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱 案件 所需的信息。

办法指出，金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理 工作 ，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

办法要求，商业银行等金融机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

央行 已于本月11日发布并实施《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，旨在监测恐怖融资行为，规范金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易行为。

近年来，中国在反洗钱与反恐融资国际 合作 领域最重大的举措，是积极致力于加入国际上最具影响力的反洗钱国际组织——金融行动特别工作组(FATF)，力图成为其正式成员。根据计划，中国于本月在FATF全会上进行答辩，FATF随即将就中国加入FATF进行表决。（南方日报）

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反洗钱有严格的限制 中资银行进军美国市场不易

对中资 银行 来说，由于法规的限制，进入美国市场并不是件容易的事。美国监管机构在反洗钱方面有严格的限制，中资银行必须满足相应的要求才能获准开设分行

为更好地融入全球金融体系，中资银行正纷纷争取进入美国市场。

今年4月，资产额在中国各大银行排名第一的中国工商银行向美国监管机构申请在纽约开设分行。之前一个月，中国各家银行中信用卡发卡量最大的招商银行也提出了同样的申请。如获批准，招商银行最早从下半年开始就可在纽约开展业务了。截至目前，中国各大银行中，只有中国银行和交通银行在美国设有分行。

中国银行业积极进军美国 市场 的举动表明，随着中国企业逐渐走向世界，它们在美国的子公司对来自本国银行的服务需求日渐旺盛。在1997-2006年期间，中国银行在美国的资产额增长了两倍多，而交通银行则增长了三倍，虽然该行在美国的资产基数并不高。

此举还表明，中国正试图在国际金融市场上扮演更积极的角色，比如，中国企业将 收购 更多的外国企业。如果中国政府允许人民币有更大升幅，则这种可能性就更大了。

计划在美国扩大业务的中国企业通常更愿意与自己国家的银行打交道。Excelsior EmergingMarketsFund投资组合经理唐纳德·埃弗森（DonaldElefson）认为，中资银行可以为本国企业在 海外 扩大业务提供资金支持。

中国几十年来实行的政府指令性贷款政策让国有银行积累了大量坏账。眼下，这些银行正在进行大规模改革。在中国加入世界贸易组(WTO)之后，中资银行面临着如何加强其竞争能力的严峻挑战。

中国政府曾动用外汇储备向几家国有商业银行注资，以降低它们的坏账比率、从而使它们具备到海外(包括美国股市)上市的条件。进军海外市场是中资银行 提升 专业化和国际化水平的又一途径。

最先进入美国市场的中资银行是中国银行，该行是中国负责执行外汇交易的主要银行，也是四大国有商业银行中国际化程度最高的一家。自从1981年在纽约开设第一家分行以来，该行又分别在纽约和洛杉矶各开设了一家。

该行纽约分行副总经理理查德·布拉斯皮斯(RichardBradspies)说，纽约分行一直保持着良好的发展势头，目前处于盈利状态。他们的业务 集中 在大多跟中国有关的交易上。

身为中国第五大商业银行的交通银行1991年在纽约开设了分行。该行表示，其纽约分行的业务增长主要来自对中资企业和美国企业的贷款业务。

分析师们表示，随着越来越多的中资银行进入美国市场，相信他们在美国国债方面的 交易 将越来越活跃。截至3月份，中国持有的美国国债总值达4204亿美元，仅次于日本。

鉴于中资银行在加强风险管理、改善总体业务方面作出的努力，他们获准在美国开设分行的机会也有所提高。（国际金融报）